主題：浦發(fā)銀行 面臨轉(zhuǎn)型與合規(guī)雙重高壓

新行長上任之后，如何解決浦發(fā)銀行頻頻暴出的合規(guī)、內(nèi)控和風(fēng)險管理問題是一個挑戰(zhàn)

滬市第一代碼浦發(fā)銀行（600000.SH）在今年7月份董事長更替之后，日前或?qū)⒃俅擞瓉砹烁吖苋耸伦儎印?br />
10月27日，上海市委組織部發(fā)布了上海市市管干部任職前公示，現(xiàn)任浦發(fā)銀行副行長潘衛(wèi)東，擬任市管企業(yè)正職。這意味著53歲的潘衛(wèi)東或?qū)⒂涩F(xiàn)在的浦發(fā)銀行副行長升任行長職位。原行長劉信義或?qū)⒄{(diào)任上海國際集團(tuán)任總裁一職，上海國際集團(tuán)為浦發(fā)銀行第一大股東。

不過，浦發(fā)銀行尚未對外確認(rèn)該消息。

《每日財報》注意到，浦發(fā)銀行占據(jù)國際金融都市上市地利優(yōu)勢，但近年來發(fā)展并不出色，營收、凈利潤增速放緩，反而成為監(jiān)管處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

潘衛(wèi)東此次出任行長能否帶領(lǐng)這艘大船開啟新的航程？還需拭目以待。

1

完成董事長、行長更替

如果不出意外的話，此次潘衛(wèi)東由副行長提升至行長，可以說是浦發(fā)銀行高管變動的延續(xù)。至此，到今年下半年，該行完成了董事長到行長的更新。

今年7月9日，浦發(fā)銀行在干部大會上宣布由鄭楊出任浦發(fā)銀行黨委書記，推薦任浦發(fā)董事長。鄭楊此前曾任上海金融機(jī)構(gòu)任上海市金融服務(wù)辦公室主任。

鄭揚(yáng)和潘衛(wèi)東同年，均為1966年出生，和鄭楊的工作經(jīng)驗更多的在監(jiān)管部門不同，潘衛(wèi)東可以說是一名浦發(fā)“老將”，曾歷任浦東銀行寧波分行資財部總經(jīng)理、北侖支行行長、寧波分行副行長；上海浦東發(fā)展銀行產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理；上海浦東發(fā)展銀行昆明分行行長、黨組書記。

據(jù)悉，潘衛(wèi)東在浦發(fā)銀行主要負(fù)責(zé)科技、零售等板塊的業(yè)務(wù)，和其他股份制銀行一樣，這兩大業(yè)務(wù)板塊也是浦發(fā)銀行近年來甚為重視、發(fā)展得較快的板塊。

2

“換帥”能否加快轉(zhuǎn)型步伐

過去幾年，浦發(fā)銀行經(jīng)歷了多次行長更迭。2012年至2019年，浦發(fā)銀行三次更換行長。

《每日財報》注意到，朱玉辰于2012年10月至2015年04月16日任職浦發(fā)銀行行長，在推進(jìn)投行、金融市場、零售轉(zhuǎn)型等重點領(lǐng)域建樹頗多。其推出了“五大重點突破領(lǐng)域”，并調(diào)整浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提出“三腳凳”轉(zhuǎn)型計劃。截止2014年底，浦發(fā)銀行對公、零售和資金市場業(yè)務(wù)占比由原先的70:15:15調(diào)整為60:20:20。

劉信義于2015年06月至2019年10月任浦發(fā)銀行行長，自1993年研究生畢業(yè)后即加入浦發(fā)，已在浦發(fā)工作20余年，直接參與了“五大重點突破領(lǐng)域”的制定，其就任后“五大重點”保持不變，同時學(xué)習(xí)招商、平安推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型。2018年，浦發(fā)銀行零售全年實現(xiàn)營業(yè)凈收入663.26億元，增幅16.15％，占全行營業(yè)凈收入的42.48％，成為第一大收入板塊。

2018年2月，浦發(fā)銀行曾提出未來五年戰(zhàn)略目標(biāo)為數(shù)字生態(tài)銀行，這正是潘衛(wèi)東分管的板塊，今年2月潘衛(wèi)東宣布推出零售經(jīng)營新體系。

拉長時間線來看，浦發(fā)銀行的發(fā)展規(guī)劃具有一定的連貫性，符合股份制銀行近年來的轉(zhuǎn)型方向。但是不得不引起重視的是，浦發(fā)銀行近年來發(fā)展乏力，并在2018年一季度成為上市銀行中唯一一家凈利潤同比下降的銀行。

從今年上半年數(shù)據(jù)來看，反映盈利能力的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率下降，表明盈利能力有所下降。


根據(jù)《每日財報》的統(tǒng)計，今年上半年，實現(xiàn)非利息凈收入333.35億元，同比增長8.49％，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入226.90億元，同比增長14.25％；但從營業(yè)收入占比來看，利息凈收入占比上升，非利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金費(fèi)占比下降。


可見浦發(fā)銀行在2019年上半年，業(yè)務(wù)量增加可觀，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善情況一般。

換帥之后，能否加快轉(zhuǎn)型步伐是市場關(guān)心的問題。

3

罰單接到“手軟”

分析浦發(fā)發(fā)展稍微掉隊的原因回避不了4.62億元的巨額罰單。


去年1月19日，浦發(fā)銀行成都分行收到四川銀監(jiān)局約4.62億元的巨額罰款，震驚整個金融界。案由為：浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

進(jìn)入到今年下半年，浦發(fā)銀行更是接連接到罰單。譬如10月8日，浦發(fā)銀行北京分行違規(guī)輸血樓市等問題被罰290萬。10月12日，因浦發(fā)銀行在此前重大案件中暴露出來的突出問題未能發(fā)現(xiàn)、輪崗制度執(zhí)行不力等原因，其時任董事長及高級管理人員進(jìn)行處罰問責(zé)，公司同時獲得了130萬的處罰。10月28日，浦發(fā)銀行杭州分行又因貸后存款被挪用于炒股等被罰160萬。

為何浦發(fā)銀行屢屢在信貸違規(guī)上出現(xiàn)問題？對于浦發(fā)銀行來說，特別是新行長上任之后，如何解決浦發(fā)銀行頻頻暴出的合規(guī)、內(nèi)控和風(fēng)險管理問題是一個挑戰(zhàn)，新管理層的舉措值得期待。

【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營金融島網(wǎng)絡(luò)平臺，從未開展任何咨詢、委托理財業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點，與金融島無關(guān)。金融島對任何陳述、觀點、判斷保持中立，不對其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險，請讀者僅作參考，并請自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。