主題：10家銀行被罰760萬元！2019首批罰單出爐，建行最慘




中國基金報記者 喬麥

進入2019年，銀行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢不改。

日前，新年第一批銀行罰單出爐，10家分支行合計被罰沒超760萬元。浙江省內3家國有行、3家農(nóng)商行、1家城商行、1家村鎮(zhèn)銀行，甘肅省內1家股份行以及郵儲銀行領到罰單，貸款業(yè)務違規(guī)、內控及風控管理漏洞、信披不當?shù)仁沁@批罰單的監(jiān)管重點。

10家銀行領2019年首批罰單

合計罰沒760余萬

1月2日、3日，新年的第一、二個工作日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了一批銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局開出的罰單。若按公布時間統(tǒng)計，這些行政處罰信息公開表系2019年開年首批銀行罰單。



2家銀保監(jiān)局、2家銀監(jiān)分局率先公布了新年首批罰單，分別開向10家機構，處罰對象涵蓋國有銀行、全國股份制銀行、郵儲銀行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、城商行6大類銀行機構，合計罰款760.19萬元。

具體來看，浙江省轄內8家銀行合計被處以罰款680.19萬元，占據(jù)這批罰單罰款總額的85%以上。其中，紹興銀監(jiān)分局開出的罰單最多，寧波銀行紹興分行、天津濱海農(nóng)商行紹興支行、浙江義烏農(nóng)商行紹興柯橋支行、浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行及中國建設銀行紹興分行5家銀行機構領到紹興銀監(jiān)分局的罰單；嘉興銀監(jiān)分局對中國農(nóng)業(yè)銀行嘉興分行、上海農(nóng)商行嘉善支行做出處罰；浙江銀保監(jiān)局則對中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行出手。

值得一提的是，針對上述浙江省轄內8家銀行的行政處罰做出決定日期均集中在2018年12月18日至12月25日一個星期內。

此外，甘肅省內有2家銀行收到罰單。甘肅銀保監(jiān)局對興業(yè)銀行蘭州分行和中國郵儲銀行甘肅省分行分別做出罰款50萬元、30萬元的處罰，處罰決定于2018年12月29日做出。

建設銀行紹興分行

因內控管理被罰250萬元

本批次罰單中，建設銀行紹興分行主要違法違規(guī)事實最多，遭罰金額也最大，被處以250萬元罰單，占據(jù)總罰款金額的33%，是10家銀行中被罰金額超過百萬的唯一銀行。

處罰信息顯示，該行被罰案由包括：

員工管理不到位；

內控管理制度建設不到位；

內控管理制度執(zhí)行不到位；

違規(guī)辦理網(wǎng)銀業(yè)務；

違規(guī)辦理存折損壞換折業(yè)務

可以看出，內控管理是建設銀行紹興分行的癥結所在。自2018年以來，監(jiān)管部門對內控失效的整治力度很大，去年以來備受關注的浦發(fā)銀行違規(guī)放貸案、武威郵儲銀行違規(guī)票據(jù)案中，均涉及了公司治理不健全、內控嚴重失效的問題。事實上，自2016年底，涉及數(shù)億元的“僑興債案”曝光后，有關銀行“內賊”案件便接連曝光，監(jiān)管層對內控失效的打擊力度也不斷加強。

以最近的案例來說，2018年12月26日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表顯示，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宜昌市分行存在案件信息沒有及時上報、內控管理不到位的違法行為，宜昌銀監(jiān)管分局處以罰款人民幣45萬元，此外兩名相關責任人被罰。



此外，崇左銀監(jiān)分局去年末公布行政處罰信息公開表也顯示，廣西崇左桂南農(nóng)村商業(yè)銀行因內控管理不到位，未及時發(fā)現(xiàn)并糾正員工違法違規(guī)行為，被罰款50萬元，責任人李文雄取消高級管理人員任職資格5年，王盛雄被給予警告。

處罰劍指

貸款、風控、信披違規(guī)

從這些銀行的違法違規(guī)事由看，主要包括貸款、授信業(yè)務管理、違規(guī)收費、信息披露等當前重點監(jiān)管領域及業(yè)務。

貸款業(yè)務管理仍是遭受處罰的重災區(qū)。統(tǒng)計顯示，首批受罰的10家銀行中有4家存在貸款業(yè)務方面的違法違規(guī)事實，合計被罰沒195.19萬元。

具體來看，天津濱海農(nóng)商行紹興支行保本理財產(chǎn)品或定期存款質押貸款回流出資方，虛增存貸款，被沒收違法所得人民幣231853.36元，并處罰款人民幣52萬元，合計罰沒近75.19萬元。



中國農(nóng)業(yè)銀行嘉興分行同樣存在虛增存貸款問題，浙江義烏農(nóng)商行紹興柯橋支行則因貸款資金全額回流至借款人后部分流入股市，被處以25萬元罰款。被罰40萬元的浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行，觸犯了貸后管理不到位，貸款資金被挪用的監(jiān)管紅線。

除貸款業(yè)務管理外，內控及風控管理失效是受罰的重要方面。除前述領到最大罰單的建設銀行紹興分行外，中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行未嚴格按照審慎經(jīng)營規(guī)則把控合作模式風險、信用卡業(yè)務管理不審慎，被處以90萬元罰款。

值得注意的是，2家銀行涉及信披違規(guī)。寧波銀行紹興分行會計科目未真實反映業(yè)務活動和財務狀況，中國郵儲銀行甘肅省分行因提供虛假材料被罰30萬元。按照《中國銀監(jiān)會行政處罰事項目錄》列出的處罰項目，信息披露不當主要包括財務信息、監(jiān)管報表、風險案件信息等隱瞞不報、延遲報送和虛假報送等。



作為銀行的重要業(yè)務，票據(jù)和同業(yè)業(yè)務也是最容易違法違規(guī)的領域。除信披不當外，寧波銀行紹興分行還以清單交易形式辦理票據(jù)賣出回購及轉貼現(xiàn)業(yè)務、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務，三項違規(guī)并罰，最終被處以95萬元的罰款，罰款金額為本批罰單第二高，僅次于建設銀行紹興分行。

此外，上海農(nóng)商行嘉善支行中間業(yè)務收費質價不相符受罰，興業(yè)銀行蘭州分行則未將關聯(lián)企業(yè)納入集團客戶統(tǒng)一授信管理、超授權授信，2家銀行分別被罰50萬元。



海南南海金融研究院指出，監(jiān)管處罰事由緊扣階段性政策重點，政策引導方向需關注?；?017年監(jiān)管風暴的全面排查，銀監(jiān)會《2018年整治銀行業(yè)市場亂象的工作要點》明確了8大項22小項的具體監(jiān)管推動要點。

這些要點在去年罰單中已經(jīng)得到充分體現(xiàn)。關于信貸管理不當?shù)奶幜P頻率較高，其中關于貸款資金流向管控不力的追責，與監(jiān)管部門一再強調的促進資金回歸實體、防止脫實向虛遙相呼應；對同業(yè)、票據(jù)、理財業(yè)務的嚴監(jiān)管不變，金融體系內部去杠桿、去通道、去鏈條持續(xù)。對內控管理、信息披露、不良貸款真實性以及關聯(lián)交易的關注則明顯上升，對貸款質量真實性的關注上升。

推薦

【免責聲明】上海大牛網(wǎng)絡科技有限公司僅合法經(jīng)營金融島網(wǎng)絡平臺，從未開展任何咨詢、委托理財業(yè)務。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點，與金融島無關。金融島對任何陳述、觀點、判斷保持中立，不對其準確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風險，請讀者僅作參考，并請自行承擔相應責任。