主題：券商客戶賬戶無辜遭凍結(jié) 三方存管華夏銀行失職接罰單


券商中國
2018-06-14 12:16

因愛建證券一起民事糾紛而引發(fā)的連鎖調(diào)查，令資金存管方華夏銀行(行情600015,診股)淪為事件焦點。

事因未嚴(yán)格區(qū)分相關(guān)銀行賬戶屬性，使愛建證券客戶交易結(jié)算資金遭到凍結(jié)，華夏銀行被證監(jiān)會責(zé)令整改。

6月12日，證監(jiān)會對華夏銀行開出的罰單顯示，“在3個月內(nèi)向證監(jiān)會提交書面整改報告。在證監(jiān)會整改驗收完成之前，華夏銀行不得新增客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)?！?br />


截至發(fā)稿，華夏銀行未給予回復(fù)。

華夏銀行誤提供券商客戶賬戶

2018年1月17日，因愛建證券涉及民事糾紛，西安市雁塔區(qū)人民法院通過最高院網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)對愛建證券開立在華夏銀行上海分行營業(yè)部、名為“愛建證券有限責(zé)任公司（客戶）”的客戶交易結(jié)算資金賬戶操作司法凍結(jié)。

首先，我們先來看下這個查控系統(tǒng)。2015年最高人民法院、中國銀行(行情601988,診股)業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合下發(fā)《人民法院、銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控工作規(guī)范》的通知。

其中，人民法院對被執(zhí)行人的銀行賬戶、銀行卡、存款及其他金融資產(chǎn)采取查詢、凍結(jié)、扣劃等執(zhí)行措施，被稱之為查控措施?？梢酝ㄟ^專線或金融網(wǎng)絡(luò)等方式與金融機構(gòu)進行網(wǎng)絡(luò)鏈接，向金融機構(gòu)發(fā)送采取查控措施的數(shù)據(jù)和電子法律文書，接收金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃、處置等的結(jié)果數(shù)據(jù)和電子回執(zhí)。

存管銀行將客戶信息上傳到查控系統(tǒng)，以便法院對執(zhí)行人進行處理，這一看似簡單的動作到底出現(xiàn)了什么問題呢？

簡單來講就是，作為第三方資金存管方的華夏銀行，本應(yīng)該上傳愛建證券的自有資金賬戶信息到查控系統(tǒng)，但卻把該券商的客戶交易結(jié)算賬戶也一并上傳了。因此，法院便把客戶賬戶也一起凍結(jié)了，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)賬失敗。

上述事件導(dǎo)致1月17日16時至1月18日17時，該賬戶內(nèi)10,731,940元資金處于凍結(jié)狀態(tài)；1月18日17時至1月19日9時，該賬戶內(nèi)5,365,970元資金處于凍結(jié)狀態(tài)。1月18日，愛建證券1名客戶擬“證轉(zhuǎn)銀”轉(zhuǎn)出資金100,000元，但因該賬戶凍結(jié)后可用余額不足而失敗。

某大型銀行相關(guān)人士對券商中國記者表示，系統(tǒng)問題、經(jīng)辦人員“烏龍指”、審查領(lǐng)導(dǎo)未嚴(yán)格把關(guān)都可能引發(fā)類似失誤。

證監(jiān)會指出，“經(jīng)查，華夏銀行因未嚴(yán)格區(qū)分相關(guān)銀行賬戶屬性，將開立在愛建證券名下的客戶交易結(jié)算資金賬戶上傳至查控系統(tǒng)，造成證券公司客戶交易結(jié)算資金被凍結(jié)?！?br />
“按照證券法的規(guī)定，客戶的交易結(jié)算資金和證券不可被輕易凍結(jié)?！鄙虾Ｒ患抑行腿特?fù)責(zé)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的高管告訴券商中國記者。

責(zé)令整改暫停業(yè)務(wù)

證監(jiān)會認(rèn)為，華夏銀行發(fā)現(xiàn)上述情況后，亦未及時向證監(jiān)會報告。上述行為違反了《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》（證監(jiān)會令第3號）第21條、第29條的有關(guān)規(guī)定。

按照《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》第34條的規(guī)定，責(zé)令華夏銀行予以改正，完善技術(shù)系統(tǒng)，強化資金存管責(zé)任，杜絕此類問題再次發(fā)生。華夏銀行應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)向證監(jiān)會提交書面整改報告，在證監(jiān)會整改驗收完成之前，華夏銀行不得新增客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)。

《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》第二十一條規(guī)定：證券公司、結(jié)算公司、存管銀行、結(jié)算銀行根據(jù)證監(jiān)會要求或遇到客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶、清算備付金專用存款賬戶、驗資專戶出現(xiàn)重大異常情況時，應(yīng)當(dāng)及時向證監(jiān)會報告。

第二十九條規(guī)定：存管銀行、結(jié)算銀行應(yīng)當(dāng)為證券交易結(jié)算資金清算提供快捷、安全、準(zhǔn)確的結(jié)算服務(wù)。

證券法：客戶交易結(jié)算資金不可輕易凍結(jié)

根據(jù)證券法第一百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。具體辦法和實施步驟由國務(wù)院規(guī)定。

證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。

影響有限

某銀行審計人員對記者表示，“這件事情屬于行業(yè)個例，影響比較有限，可能會受到銀保監(jiān)會處罰，及時整改不再觸犯便可。“

截止2017年末，華夏銀行中間業(yè)務(wù)收入占比 31.28%，同比提高 5.85 個百分點，手續(xù)費及傭金收入為204億元，其中，銀行卡及理財業(yè)務(wù)為大頭，托管及其他受托業(yè)務(wù)規(guī)模為9.69億，占比為4.74%，同比下滑了0.78個百分點。

據(jù)了解，目前銀證存管業(yè)務(wù)的手續(xù)費及傭金收入大概在40bp，記者按該收益水平測算，去年華夏銀行托管業(yè)務(wù)的收入為388萬左右。

根據(jù)華夏銀行新的三年戰(zhàn)略規(guī)劃，2017-2020，華夏銀行明確了 “三大戰(zhàn)略定位”、“六大戰(zhàn)略重點”和“兩大業(yè)務(wù)發(fā)展策略”。

其中，六大戰(zhàn)略重點是推動金融科技創(chuàng)新、強化零售業(yè)務(wù)發(fā)展、完善綜合化經(jīng)營布局、建設(shè)“京津冀金融服務(wù)主辦行”、 深化“中小企業(yè)金融服務(wù)商”和打造綠色金融特色業(yè)務(wù)。

兩大業(yè)務(wù)發(fā)展策略則是堅持存款立行和強化風(fēng)險管理。（券商中國）

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