主題:中國銀行(601988):次債頭寸減小,風(fēng)險依然存在07年,中國銀行的信貸成本為0.31%,較06年下降22個基點。公司的不良貸款率大幅下降0.92個百分點至3.12%,關(guān)注類貸款比率也下降3.07個百分點至5.08%。撥備覆蓋率上升12.18個百分點至108.18%。這都表明中國銀行的貸款質(zhì)量有較大提高。貸款組合中,房地產(chǎn)貸款占公司貸款的11.69%,住房貸款占個人貸款的78.85%,均與06年持平。其中內(nèi)地房地產(chǎn)貸款減值比率由06年的9.43%降至4.87%。我們預(yù)計08年信貸成本可能有所回升。
同時,中國銀行的成本收入比小幅下降0.50個百分點至38.07%;實際所得稅率31.06%,較上年上升2.12個百分點。
資本充足率和核心資本充足率維持在13.34%和10.67%的較好水平。
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