主題：80億元次級(jí)債只待審批 深發(fā)展資本充足率解決指日可待

11月16日，深圳發(fā)展銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)兼CEO法蘭克·紐曼在深發(fā)展與北京大學(xué)合作簽約暨2008年校園招聘會(huì)間隙接受記者采訪時(shí)表示，深發(fā)展在解決資本充足率之后，下一步要面對(duì)的問題，是為擴(kuò)展準(zhǔn)備好充分的人力資源、業(yè)務(wù)培訓(xùn)以及如何去解決持續(xù)創(chuàng)新的動(dòng)力問題及開設(shè)分行。

　　記者：深發(fā)展財(cái)務(wù)報(bào)表各項(xiàng)指標(biāo)都很好，但資本充足率仍未達(dá)到要求，會(huì)選擇注資還是發(fā)放次級(jí)債？

　　紐曼：打算發(fā)行次級(jí)債。目前該項(xiàng)計(jì)劃已經(jīng)獲得了董事會(huì)和股東大會(huì)的批準(zhǔn)，已向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交發(fā)行不超過80億元次級(jí)債券的方案。如獲批準(zhǔn)，預(yù)計(jì)將于今年年底或明年年初會(huì)向市場(chǎng)發(fā)行。一經(jīng)實(shí)現(xiàn)，深發(fā)展資本充足率不足8％這個(gè)難題即可得到解決。

　　深發(fā)展如果達(dá)到資本充足率，下一步將開設(shè)其他分行。

　　記者：國(guó)內(nèi)貸款超常猛增、存款則大幅減少，儲(chǔ)蓄活期化明顯，商業(yè)銀行如何解決這之間的矛盾？

　　紐曼：商業(yè)銀行在管理方面應(yīng)注重兩方面，1、資產(chǎn)負(fù)債期限盡量匹配；2、控制好利率風(fēng)險(xiǎn)。即使在國(guó)外典型的銀行，也很少能做到資產(chǎn)負(fù)債期限完全匹配，這要取決于存款和貸款本身的性質(zhì)區(qū)別，顧客即存即取，但貸款本身隨時(shí)歸款的基本沒有，盡量做到資產(chǎn)結(jié)構(gòu)匹配。最重要是維護(hù)客戶的信心，同時(shí)銀行的聲譽(yù)很重要。

　　第二、銀行要確認(rèn)沒承受過多利率風(fēng)險(xiǎn)，有銀行會(huì)碰到活期存款減少，貸款卻迅速增加，尤其是長(zhǎng)期貸款增加，周期更長(zhǎng)，這樣風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大。我們銀行管理資產(chǎn)負(fù)債，是參照各國(guó)管理好的銀行，要按照期限實(shí)現(xiàn)每月跟蹤資產(chǎn)負(fù)債金額管理，有錯(cuò)配就糾正。中國(guó)的央行對(duì)利率實(shí)現(xiàn)管制，因?yàn)閷?duì)利率完全市場(chǎng)化定價(jià)的國(guó)家中的銀行挑戰(zhàn)更多。

　　記者：按揭貸款是深發(fā)展的主打產(chǎn)品，房貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，加上美國(guó)次級(jí)債風(fēng)波對(duì)住房貸款市場(chǎng)影響很大。來，監(jiān)管層對(duì)房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)高度關(guān)注，近期還出臺(tái)了房貸新政，目前已陸續(xù)有銀行公布具體的執(zhí)行細(xì)則。

　　紐曼：銀監(jiān)會(huì)針對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)出臺(tái)的一些指引和措施是很恰當(dāng)?shù)?，?duì)銀行進(jìn)行總體的調(diào)控，及信貸規(guī)模的控制。深發(fā)展房貸增速確實(shí)很快，但我們要確保貸款增長(zhǎng)與自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力相適應(yīng)，實(shí)際上，我們風(fēng)險(xiǎn)控制趨于保守，往往在銀監(jiān)會(huì)頒布一個(gè)指引之前，我們已經(jīng)實(shí)行指引中的意見了。

　　此外，房貸的按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生在投資客身上，他們往往貸款買第二、三套房，這個(gè)過程中存在風(fēng)險(xiǎn)，而銀行對(duì)開發(fā)商進(jìn)行開發(fā)貸款的同時(shí)又對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行貸款，這樣做，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很大。因此，銀行在制定信貸政策上要分外小心。

　　記者：深發(fā)展會(huì)否實(shí)行股權(quán)激勵(lì)？

　　紐曼：早在深發(fā)展還是10元多就實(shí)施激勵(lì)該多好（笑），這是個(gè)好想法，我們正在研究，英美國(guó)家銀行股權(quán)激勵(lì)做法很普遍，實(shí)際這樣做是不錯(cuò)的選擇。

　　記者：央行數(shù)次加息和提高存款準(zhǔn)備金率，銀行如何面對(duì)？

　　紐曼：如果央行同時(shí)提高存貸款的利率，則對(duì)銀行影響不大。但數(shù)次提高存款準(zhǔn)備金率，凍結(jié)銀行系統(tǒng)資金，信貸增速放緩，貨幣緊縮對(duì)銀行尤其是中小銀行的負(fù)面影響趨于增大。

　　今年9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，在國(guó)際上也屬罕見，是個(gè)很高的標(biāo)準(zhǔn)了，央行目的是要降低銀行貸款增速，但我想這樣的緊縮貨幣政策不會(huì)一直下去，會(huì)慢慢趨于放松，會(huì)有個(gè)過程。

　　記者：深發(fā)展哪些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變比較快？

　　紐曼：銀行整體表現(xiàn)都較好，比如過去幾年時(shí)間里，深發(fā)展把風(fēng)險(xiǎn)控制職能加強(qiáng)了，信貸管理、財(cái)富管理等職權(quán)都上收到總行，這需要分行逐漸適應(yīng)，我們看到各分行適應(yīng)能力很快。

　　記者：深發(fā)展2006年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)319%，2007年前三季增長(zhǎng)93%，未來幾年，隨著銀行利差的縮小，如何保持增速？

　　紐曼：如此高速的增長(zhǎng)未來幾年可能會(huì)有所放緩，但與國(guó)際指標(biāo)相比，國(guó)際上，若銀行每年利潤(rùn)能保持15%的增長(zhǎng)已是非常優(yōu)秀了，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍將是十分迅猛的，這為深發(fā)展保持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的強(qiáng)勁勢(shì)頭提供了良好基礎(chǔ)。

　　我們將重點(diǎn)發(fā)展財(cái)富管理、消費(fèi)金融領(lǐng)域，如零售業(yè)務(wù)、信用卡、汽車融資，我相信銀行的增速肯定會(huì)高于中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度。

　　記者：作為大股東的美國(guó)新橋投資集團(tuán)對(duì)深發(fā)展的投資計(jì)劃如何？會(huì)否撤資？

　　紐曼：我并不是新橋的一員，所以并不很清楚他們的計(jì)劃，但新橋表示，他們旨在打造一家長(zhǎng)期成功的上市銀行，對(duì)深發(fā)展是進(jìn)行戰(zhàn)略投資而非短期套現(xiàn)獲利，所以他們很看重深發(fā)展能長(zhǎng)足發(fā)展。


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