主題：80億元次級債只待審批 深發(fā)展資本充足率解決指日可待

11月16日，深圳發(fā)展銀行現任董事長兼CEO法蘭克·紐曼在深發(fā)展與北京大學合作簽約暨2008年校園招聘會間隙接受記者采訪時表示，深發(fā)展在解決資本充足率之后，下一步要面對的問題，是為擴展準備好充分的人力資源、業(yè)務培訓以及如何去解決持續(xù)創(chuàng)新的動力問題及開設分行。

　　記者：深發(fā)展財務報表各項指標都很好，但資本充足率仍未達到要求，會選擇注資還是發(fā)放次級債？

　　紐曼：打算發(fā)行次級債。目前該項計劃已經獲得了董事會和股東大會的批準，已向有關監(jiān)管機構提交發(fā)行不超過80億元次級債券的方案。如獲批準，預計將于今年年底或明年年初會向市場發(fā)行。一經實現，深發(fā)展資本充足率不足8％這個難題即可得到解決。

　　深發(fā)展如果達到資本充足率，下一步將開設其他分行。

　　記者：國內貸款超常猛增、存款則大幅減少，儲蓄活期化明顯，商業(yè)銀行如何解決這之間的矛盾？

　　紐曼：商業(yè)銀行在管理方面應注重兩方面，1、資產負債期限盡量匹配；2、控制好利率風險。即使在國外典型的銀行，也很少能做到資產負債期限完全匹配，這要取決于存款和貸款本身的性質區(qū)別，顧客即存即取，但貸款本身隨時歸款的基本沒有，盡量做到資產結構匹配。最重要是維護客戶的信心，同時銀行的聲譽很重要。

　　第二、銀行要確認沒承受過多利率風險，有銀行會碰到活期存款減少，貸款卻迅速增加，尤其是長期貸款增加，周期更長，這樣風險會增大。我們銀行管理資產負債，是參照各國管理好的銀行，要按照期限實現每月跟蹤資產負債金額管理，有錯配就糾正。中國的央行對利率實現管制，因為對利率完全市場化定價的國家中的銀行挑戰(zhàn)更多。

　　記者：按揭貸款是深發(fā)展的主打產品，房貸風險逐漸加大，加上美國次級債風波對住房貸款市場影響很大。來，監(jiān)管層對房貸業(yè)務的風險高度關注，近期還出臺了房貸新政，目前已陸續(xù)有銀行公布具體的執(zhí)行細則。

　　紐曼：銀監(jiān)會針對房貸風險出臺的一些指引和措施是很恰當的，對銀行進行總體的調控，及信貸規(guī)模的控制。深發(fā)展房貸增速確實很快，但我們要確保貸款增長與自身的風險控制能力相適應，實際上，我們風險控制趨于保守，往往在銀監(jiān)會頒布一個指引之前，我們已經實行指引中的意見了。

　　此外，房貸的按揭貸款風險往往發(fā)生在投資客身上，他們往往貸款買第二、三套房，這個過程中存在風險，而銀行對開發(fā)商進行開發(fā)貸款的同時又對購房者進行貸款，這樣做，風險也會很大。因此，銀行在制定信貸政策上要分外小心。

　　記者：深發(fā)展會否實行股權激勵？

　　紐曼：早在深發(fā)展還是10元多就實施激勵該多好（笑），這是個好想法，我們正在研究，英美國家銀行股權激勵做法很普遍，實際這樣做是不錯的選擇。

　　記者：央行數次加息和提高存款準備金率，銀行如何面對？

　　紐曼：如果央行同時提高存貸款的利率，則對銀行影響不大。但數次提高存款準備金率，凍結銀行系統資金，信貸增速放緩，貨幣緊縮對銀行尤其是中小銀行的負面影響趨于增大。

　　今年9次上調存款準備金率，在國際上也屬罕見，是個很高的標準了，央行目的是要降低銀行貸款增速，但我想這樣的緊縮貨幣政策不會一直下去，會慢慢趨于放松，會有個過程。

　　記者：深發(fā)展哪些業(yè)務轉變比較快？

　　紐曼：銀行整體表現都較好，比如過去幾年時間里，深發(fā)展把風險控制職能加強了，信貸管理、財富管理等職權都上收到總行，這需要分行逐漸適應，我們看到各分行適應能力很快。

　　記者：深發(fā)展2006年凈利潤同比增長319%，2007年前三季增長93%，未來幾年，隨著銀行利差的縮小，如何保持增速？

　　紐曼：如此高速的增長未來幾年可能會有所放緩，但與國際指標相比，國際上，若銀行每年利潤能保持15%的增長已是非常優(yōu)秀了，中國的經濟增長仍將是十分迅猛的，這為深發(fā)展保持業(yè)務增長的強勁勢頭提供了良好基礎。

　　我們將重點發(fā)展財富管理、消費金融領域，如零售業(yè)務、信用卡、汽車融資，我相信銀行的增速肯定會高于中國經濟增長的速度。

　　記者：作為大股東的美國新橋投資集團對深發(fā)展的投資計劃如何？會否撤資？

　　紐曼：我并不是新橋的一員，所以并不很清楚他們的計劃，但新橋表示，他們旨在打造一家長期成功的上市銀行，對深發(fā)展是進行戰(zhàn)略投資而非短期套現獲利，所以他們很看重深發(fā)展能長足發(fā)展。


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