主題：工行“網(wǎng)”事 來自時代的挑戰(zhàn)

　互聯(lián)網(wǎng)的滲透正在改變中國金融的整個生態(tài)，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，拒絕改變就意味著脫離時代

　　互聯(lián)網(wǎng)的影響無遠弗屆，聚焦到金融領域，迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，正在深刻影響重塑著金融業(yè)的格局，越來越多的商業(yè)銀行乘著互聯(lián)網(wǎng)的快車，開啟了新的發(fā)展歷程。

　　大而求強，穩(wěn)而求新，直面洶涌澎湃的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，作為國內(nèi)首家高調(diào)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的金融機構，中國工商銀行（下文簡稱：工行）正在用行動向人們證明，“強者恒強，并不只是個傳說?！?br />
　　從一個表情包說起

　　“過去，結交朋友可以通過很多種方式；現(xiàn)在，結交朋友先通過好友驗證?！?br />
　　“過去，破褲子補好補丁穿；現(xiàn)在，新褲子撕破了穿。”

　　“過去，年輕人凌晨5點起床工作；現(xiàn)在，年輕人凌晨5點回家睡覺?！?br />
　　……

　　2016年9月底，一組80歲高齡老大爺穿著時髦手持各種網(wǎng)絡流行語的照片登上了新浪微博熱搜，火遍了大江南北。

　　據(jù)記者探訪，原來這位老人是在參加工行融e聯(lián)“曬出你的江湖面子”創(chuàng)意表情大賽，該活動9月5日上線，截止到9月22日，老人所屬的微博話題#時髦爺爺神吐槽#話題的閱讀量已達3277.9萬、討論量達6萬。

　　火的不只是這位老人。據(jù)記者了解，融e聯(lián)表情大賽活動突破性地在全國最著名的五岳景區(qū)做了聯(lián)合推廣活動，在泰山景區(qū)遇到陰雨天氣的情況下，參與現(xiàn)場活動的群眾仍然絡繹不絕。數(shù)據(jù)顯示，創(chuàng)意表情活動開展期間，工行以融e聯(lián)作為活動主要環(huán)境，其他社交平臺做衍生傳播，活動頁面全網(wǎng)瀏覽量（PV）2800萬人次，日均PV達到53萬，頁面訪問獨立用戶數(shù)突破750萬人，通過活動上傳表情作品突破2.3萬幅，累計投票總量1670萬票。

　　工行多年蟬聯(lián)全球市值最大銀行、最賺錢銀行的寶座，被網(wǎng)友戲稱為“宇宙行”，兼之其國有銀行背景，素以穩(wěn)重、可信賴的形象示人。此次一改常態(tài)，重磅推出了這樣一項呆萌、逗比、接地氣的活動，據(jù)中國工商銀行電子銀行部總經(jīng)理吳翔江透露，皆緣自“求新求變”四個字。

　　“基于互聯(lián)網(wǎng)的玩法和原來傳統(tǒng)線下是不一樣的?！眳窍杞诮邮鼙究浾卟稍L時坦言，銀行感受到了來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，“這次互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊波始于2013年，以阿里巴巴為代表的新進入者以行業(yè)顛覆為口號，全面拼搶市場。首先是個人支付業(yè)務軍情告急，以支付寶、財付通等為代表的第三方支付快速發(fā)展，逐漸成為銀行支付渠道的重要補充。其次是理財業(yè)務分流明顯，像余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品加速了利率市場化和金融脫媒的進程，提前將國內(nèi)銀行業(yè)推向了全面市場化的風口浪尖。再次是信貸業(yè)務遭遇挑戰(zhàn)，風生水起的P2P網(wǎng)貸憑借手續(xù)簡單、方便快捷、無需抵押等優(yōu)勢，吸引了大量融資者和投資者?！?br />
　　轉型之路

　　“商業(yè)銀行的發(fā)展轉型要以未來為導向?！苯鼉赡?，面對互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，從低調(diào)觀望到積極參與，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的關系愈加緊密，布局互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐逐漸加快。而一向被外界解讀為“船大難調(diào)頭”的工行，無論是整體戰(zhàn)略，還是產(chǎn)品創(chuàng)新，都展現(xiàn)出了對互聯(lián)網(wǎng)金融前所未有的重視。

　　2015年3月，工行高調(diào)發(fā)布了e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。具體來看，該戰(zhàn)略主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實時”等多場景應用服務。

作為全球資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行，這也是工行首次正式以互聯(lián)網(wǎng)金融銀行的形象站在公眾的面前?！按舜稳鎲踊ヂ?lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略對工商銀行是一件具有里程碑意義的大事?！眳窍杞硎?，工行的互聯(lián)網(wǎng)金融選擇的是一條互聯(lián)網(wǎng)與金融相互融合發(fā)展的路徑。

　　經(jīng)過半年多時間的實踐，工行的“e-ICBC”戰(zhàn)略開局良好，初步形成規(guī)模效應。據(jù)工行透露的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年9月，定位于“名商名品名店”的“融e購”電商平臺，交易額便突破了5000億元，進入國內(nèi)十大電商之列；即時通訊“融e聯(lián)”，用戶已達200萬戶。而“融e行”，也由最初的直銷銀行定位悄然向面向全網(wǎng)用戶的手機銀行和網(wǎng)銀體系轉型。

　　不過，工行并未就此止步，2015年9月29日，其又正式發(fā)布了“e-ICBC”2.0版本的互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展戰(zhàn)略，計劃打造“三平臺，一中心”的產(chǎn)品體系。

　　“工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展的戰(zhàn)略是，以金融為本，創(chuàng)新為魂，互聯(lián)為器，構筑起以‘三平臺、一中心’為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構，以大銀行的新業(yè)態(tài)、新生態(tài)，為促進實體經(jīng)濟提質(zhì)增效增添新動力(310328,基金吧)，為推動自身經(jīng)營轉型提供新引擎。”在9月29日的發(fā)布會上，中國工商銀行前董事長姜建清對工行的e-ICBC2.0版本進行了這樣的說明。

　　謀變未來

　　“效果顯著?！被仡欉@短短兩年的轉型之路，吳翔江給出了這樣的評價。

　　當然這不是自賣自夸。有數(shù)據(jù)為證：截至2016年9月末，工行融e行移動端客戶數(shù)超過2.4億戶，增長17%，其中他行客戶數(shù)增長占到全部增長的1/3；融e購B2C注冊客戶數(shù)超過4900萬戶，較年初增長超過50%；工銀e支付客戶數(shù)超過1億戶，較年初增長40%；企業(yè)網(wǎng)銀證書版客戶數(shù)超過350萬戶，較年初增37.6%；融e聯(lián)注冊客戶數(shù)超過4800萬戶，較年初增長了9.8倍，月均增長超過500萬戶，而這一數(shù)據(jù)，在2017年1月底，更是一舉超過了7000萬戶，月均活躍用戶數(shù)超過2000萬，愈漸成為工行線上線下一體化發(fā)展的移動金融生態(tài)流量入口。

　　互聯(lián)網(wǎng)的滲透正在改變中國金融的整個生態(tài)，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，拒絕改變就意味著脫離時代。吳翔江對此深有體會，據(jù)他分析，在供給側結構性改革大背景下，未來商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融轉型發(fā)展主要有三大方向。

　　第一，商業(yè)銀行轉型發(fā)展要以金融為本源，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代是各個領域進行跨界與融合的最好時代，為商業(yè)銀行轉型發(fā)展帶來新的歷史機遇，商業(yè)銀行依托長期積累的金融服務經(jīng)驗，為客戶帶來更加深入的體驗，才是銀行創(chuàng)新轉型發(fā)展根本目的。

　　第二，商業(yè)銀行轉型發(fā)展要以客戶為中心。手機從通訊工具發(fā)展成了生活必需品，大眾的生活習慣、消費習慣、社交習慣在互聯(lián)網(wǎng)的滲透將會越來越深。在應用市場化、需求多元化、市場細分化和金融虛擬化大背景下，客戶的需求多樣性、特色化和個性化的傾向也日益顯著。商業(yè)銀行發(fā)展必須牢牢樹立“以用戶為中心”的思想，打造滿足客戶需求、富有生命力的內(nèi)容產(chǎn)品。

　　第三，商業(yè)銀行的發(fā)展轉型要以未來為導向?；ヂ?lián)網(wǎng)的興起對傳統(tǒng)金融行業(yè)意味著不擁抱互聯(lián)網(wǎng)就會被淘汰。這競爭不來自銀行行業(yè)，也不來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而是來自這時代和未來，來自經(jīng)營模式和理念能否跟上時代發(fā)展的腳步。

　　最新消息顯示，作為國內(nèi)金融業(yè)信息化建設的引領者，工行正全面加強互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的研發(fā)和應用，并已著手組建金融科技七大創(chuàng)新實驗室，全面推進以互聯(lián)網(wǎng)金融為主體的e-ICBC架構升級，將率先打造智慧銀行體系。這也充分體現(xiàn)了它對新技術、新風險的“未雨綢繆”。



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