主題：工行“網(wǎng)”事 來(lái)自時(shí)代的挑戰(zhàn)

　互聯(lián)網(wǎng)的滲透正在改變中國(guó)金融的整個(gè)生態(tài)，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，拒絕改變就意味著脫離時(shí)代

　　互聯(lián)網(wǎng)的影響無(wú)遠(yuǎn)弗屆，聚焦到金融領(lǐng)域，迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融，正在深刻影響重塑著金融業(yè)的格局，越來(lái)越多的商業(yè)銀行乘著互聯(lián)網(wǎng)的快車，開(kāi)啟了新的發(fā)展歷程。

　　大而求強(qiáng)，穩(wěn)而求新，直面洶涌澎湃的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，作為國(guó)內(nèi)首家高調(diào)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)工商銀行（下文簡(jiǎn)稱：工行）正在用行動(dòng)向人們證明，“強(qiáng)者恒強(qiáng)，并不只是個(gè)傳說(shuō)。”

　　從一個(gè)表情包說(shuō)起

　　“過(guò)去，結(jié)交朋友可以通過(guò)很多種方式；現(xiàn)在，結(jié)交朋友先通過(guò)好友驗(yàn)證。”

　　“過(guò)去，破褲子補(bǔ)好補(bǔ)丁穿；現(xiàn)在，新褲子撕破了穿?！?br />
　　“過(guò)去，年輕人凌晨5點(diǎn)起床工作；現(xiàn)在，年輕人凌晨5點(diǎn)回家睡覺(jué)?！?br />
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　　2016年9月底，一組80歲高齡老大爺穿著時(shí)髦手持各種網(wǎng)絡(luò)流行語(yǔ)的照片登上了新浪微博熱搜，火遍了大江南北。

　　據(jù)記者探訪，原來(lái)這位老人是在參加工行融e聯(lián)“曬出你的江湖面子”創(chuàng)意表情大賽，該活動(dòng)9月5日上線，截止到9月22日，老人所屬的微博話題#時(shí)髦爺爺神吐槽#話題的閱讀量已達(dá)3277.9萬(wàn)、討論量達(dá)6萬(wàn)。

　　火的不只是這位老人。據(jù)記者了解，融e聯(lián)表情大賽活動(dòng)突破性地在全國(guó)最著名的五岳景區(qū)做了聯(lián)合推廣活動(dòng)，在泰山景區(qū)遇到陰雨天氣的情況下，參與現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)的群眾仍然絡(luò)繹不絕。數(shù)據(jù)顯示，創(chuàng)意表情活動(dòng)開(kāi)展期間，工行以融e聯(lián)作為活動(dòng)主要環(huán)境，其他社交平臺(tái)做衍生傳播，活動(dòng)頁(yè)面全網(wǎng)瀏覽量（PV）2800萬(wàn)人次，日均PV達(dá)到53萬(wàn)，頁(yè)面訪問(wèn)獨(dú)立用戶數(shù)突破750萬(wàn)人，通過(guò)活動(dòng)上傳表情作品突破2.3萬(wàn)幅，累計(jì)投票總量1670萬(wàn)票。

　　工行多年蟬聯(lián)全球市值最大銀行、最賺錢銀行的寶座，被網(wǎng)友戲稱為“宇宙行”，兼之其國(guó)有銀行背景，素以穩(wěn)重、可信賴的形象示人。此次一改常態(tài)，重磅推出了這樣一項(xiàng)呆萌、逗比、接地氣的活動(dòng)，據(jù)中國(guó)工商銀行電子銀行部總經(jīng)理吳翔江透露，皆緣自“求新求變”四個(gè)字。

　　“基于互聯(lián)網(wǎng)的玩法和原來(lái)傳統(tǒng)線下是不一樣的?！眳窍杞诮邮鼙究浾卟稍L時(shí)坦言，銀行感受到了來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，“這次互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊波始于2013年，以阿里巴巴為代表的新進(jìn)入者以行業(yè)顛覆為口號(hào)，全面拼搶市場(chǎng)。首先是個(gè)人支付業(yè)務(wù)軍情告急，以支付寶、財(cái)付通等為代表的第三方支付快速發(fā)展，逐漸成為銀行支付渠道的重要補(bǔ)充。其次是理財(cái)業(yè)務(wù)分流明顯，像余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品加速了利率市場(chǎng)化和金融脫媒的進(jìn)程，提前將國(guó)內(nèi)銀行業(yè)推向了全面市場(chǎng)化的風(fēng)口浪尖。再次是信貸業(yè)務(wù)遭遇挑戰(zhàn)，風(fēng)生水起的P2P網(wǎng)貸憑借手續(xù)簡(jiǎn)單、方便快捷、無(wú)需抵押等優(yōu)勢(shì)，吸引了大量融資者和投資者?！?br />
　　轉(zhuǎn)型之路

　　“商業(yè)銀行的發(fā)展轉(zhuǎn)型要以未來(lái)為導(dǎo)向?！苯鼉赡?，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，從低調(diào)觀望到積極參與，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系愈加緊密，布局互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐逐漸加快。而一向被外界解讀為“船大難調(diào)頭”的工行，無(wú)論是整體戰(zhàn)略，還是產(chǎn)品創(chuàng)新，都展現(xiàn)出了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融前所未有的重視。

　　2015年3月，工行高調(diào)發(fā)布了e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。具體來(lái)看，該戰(zhàn)略主要包括“融e購(gòu)”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e行”直銷銀行平臺(tái)三大平臺(tái)，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”、“逸貸”、“網(wǎng)貸通”、“工銀e投資”、“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實(shí)時(shí)”等多場(chǎng)景應(yīng)用服務(wù)。

作為全球資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行，這也是工行首次正式以互聯(lián)網(wǎng)金融銀行的形象站在公眾的面前。“此次全面啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略對(duì)工商銀行是一件具有里程碑意義的大事?！眳窍杞硎?，工行的互聯(lián)網(wǎng)金融選擇的是一條互聯(lián)網(wǎng)與金融相互融合發(fā)展的路徑。

　　經(jīng)過(guò)半年多時(shí)間的實(shí)踐，工行的“e-ICBC”戰(zhàn)略開(kāi)局良好，初步形成規(guī)模效應(yīng)。據(jù)工行透露的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年9月，定位于“名商名品名店”的“融e購(gòu)”電商平臺(tái)，交易額便突破了5000億元，進(jìn)入國(guó)內(nèi)十大電商之列；即時(shí)通訊“融e聯(lián)”，用戶已達(dá)200萬(wàn)戶。而“融e行”，也由最初的直銷銀行定位悄然向面向全網(wǎng)用戶的手機(jī)銀行和網(wǎng)銀體系轉(zhuǎn)型。

　　不過(guò)，工行并未就此止步，2015年9月29日，其又正式發(fā)布了“e-ICBC”2.0版本的互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展戰(zhàn)略，計(jì)劃打造“三平臺(tái)，一中心”的產(chǎn)品體系。

　　“工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展的戰(zhàn)略是，以金融為本，創(chuàng)新為魂，互聯(lián)為器，構(gòu)筑起以‘三平臺(tái)、一中心’為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，以大銀行的新業(yè)態(tài)、新生態(tài)，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效增添新動(dòng)力(310328,基金吧)，為推動(dòng)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供新引擎?！痹?月29日的發(fā)布會(huì)上，中國(guó)工商銀行前董事長(zhǎng)姜建清對(duì)工行的e-ICBC2.0版本進(jìn)行了這樣的說(shuō)明。

　　謀變未來(lái)

　　“效果顯著?！被仡欉@短短兩年的轉(zhuǎn)型之路，吳翔江給出了這樣的評(píng)價(jià)。

　　當(dāng)然這不是自賣自夸。有數(shù)據(jù)為證：截至2016年9月末，工行融e行移動(dòng)端客戶數(shù)超過(guò)2.4億戶，增長(zhǎng)17%，其中他行客戶數(shù)增長(zhǎng)占到全部增長(zhǎng)的1/3；融e購(gòu)B2C注冊(cè)客戶數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)超過(guò)50%；工銀e支付客戶數(shù)超過(guò)1億戶，較年初增長(zhǎng)40%；企業(yè)網(wǎng)銀證書版客戶數(shù)超過(guò)350萬(wàn)戶，較年初增37.6%；融e聯(lián)注冊(cè)客戶數(shù)超過(guò)4800萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)了9.8倍，月均增長(zhǎng)超過(guò)500萬(wàn)戶，而這一數(shù)據(jù)，在2017年1月底，更是一舉超過(guò)了7000萬(wàn)戶，月均活躍用戶數(shù)超過(guò)2000萬(wàn)，愈漸成為工行線上線下一體化發(fā)展的移動(dòng)金融生態(tài)流量入口。

　　互聯(lián)網(wǎng)的滲透正在改變中國(guó)金融的整個(gè)生態(tài)，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，拒絕改變就意味著脫離時(shí)代。吳翔江對(duì)此深有體會(huì)，據(jù)他分析，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革大背景下，未來(lái)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展主要有三大方向。

　　第一，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展要以金融為本源，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代是各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行跨界與融合的最好時(shí)代，為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)新的歷史機(jī)遇，商業(yè)銀行依托長(zhǎng)期積累的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為客戶帶來(lái)更加深入的體驗(yàn)，才是銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展根本目的。

　　第二，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展要以客戶為中心。手機(jī)從通訊工具發(fā)展成了生活必需品，大眾的生活習(xí)慣、消費(fèi)習(xí)慣、社交習(xí)慣在互聯(lián)網(wǎng)的滲透將會(huì)越來(lái)越深。在應(yīng)用市場(chǎng)化、需求多元化、市場(chǎng)細(xì)分化和金融虛擬化大背景下，客戶的需求多樣性、特色化和個(gè)性化的傾向也日益顯著。商業(yè)銀行發(fā)展必須牢牢樹立“以用戶為中心”的思想，打造滿足客戶需求、富有生命力的內(nèi)容產(chǎn)品。

　　第三，商業(yè)銀行的發(fā)展轉(zhuǎn)型要以未來(lái)為導(dǎo)向?；ヂ?lián)網(wǎng)的興起對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)意味著不擁抱互聯(lián)網(wǎng)就會(huì)被淘汰。這競(jìng)爭(zhēng)不來(lái)自銀行行業(yè)，也不來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而是來(lái)自這時(shí)代和未來(lái)，來(lái)自經(jīng)營(yíng)模式和理念能否跟上時(shí)代發(fā)展的腳步。

　　最新消息顯示，作為國(guó)內(nèi)金融業(yè)信息化建設(shè)的引領(lǐng)者，工行正全面加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的研發(fā)和應(yīng)用，并已著手組建金融科技七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，全面推進(jìn)以互聯(lián)網(wǎng)金融為主體的e-ICBC架構(gòu)升級(jí)，將率先打造智慧銀行體系。這也充分體現(xiàn)了它對(duì)新技術(shù)、新風(fēng)險(xiǎn)的“未雨綢繆”。



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