主題：交行：非凈息差收入趨于下滑

　交通銀行（601328）（下稱交行）日前發(fā)布的三季報(bào)顯示，今年前三季該行凈利潤(rùn)為227.9億元，同比增長(zhǎng)54.1％；攤薄每股收益0.47元，期末每股凈資產(chǎn)2.81元；第三季凈利潤(rùn)環(huán)比下降5.2％。交行總資產(chǎn)、存、貸款分別為24913、18803、12976億元，同比分別增長(zhǎng)12.2％、17.4％、17.3％，僅貸款增速高于行業(yè)平均。

　　截至報(bào)告期末，交行減值貸款比率由年初的2.05％下降0.30個(gè)百分點(diǎn)至1.75％。撥備覆蓋率為169.28％；資本充足率和核心資本充足率分別為13.77％和9.79％；不良率繼續(xù)下降，不良貸款規(guī)模同比下降，但環(huán)比略升，另外銀行的個(gè)貸余額繼續(xù)上升，占比基本持平。

　　交行利息凈收入增長(zhǎng)較快，實(shí)際所得稅率同比大幅下降；費(fèi)用收入比下降較多，但分析師稱銀行非利息凈收入同比增長(zhǎng)緩慢；資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提同比大幅增加成為銀行的不利因素。

　　國(guó)泰君安分析師表示，考慮到撥備計(jì)提增加，非息收入增長(zhǎng)趨緩，以及凈利差面臨較大的壓力等因素，向下微調(diào)交行2008年和2009年的盈利預(yù)測(cè)。


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