主題：工行“大馬拉小車(chē)”的實(shí)施路徑

6月下旬，雙流，森泰英格（成都）數(shù)控刀具有限公司用中國(guó)工商銀行貸款購(gòu)置的生產(chǎn)液壓工裝、超硬刀具的原材料陸續(xù)到位，最晚年內(nèi)即可投入生產(chǎn)；資陽(yáng)，四川眾立氟業(yè)有限責(zé)任公司用已有的5項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，已進(jìn)入客戶資料審查階段；遂寧，明強(qiáng)實(shí)業(yè)有限公司用工行貸款購(gòu)買(mǎi)的原材料將“饑渴”的智能生產(chǎn)線“喂飽”，供美國(guó)通用的汽車(chē)配件產(chǎn)量擴(kuò)大4倍……

工行這匹銀行界“大馬”，如何有效地拉動(dòng)森泰英格、眾立氟業(yè)、明強(qiáng)實(shí)業(yè)等行業(yè)“小車(chē)”？其他大行能否復(fù)制工行這種支持小微企業(yè)的路徑？

本報(bào)記者 張學(xué)文

如何選“小車(chē)”

高標(biāo)準(zhǔn)，選出潛力大的企業(yè)

6月24日，進(jìn)入成都雙流縣的森泰英格（成都）數(shù)控刀具有限公司，其辦公樓陳列的銑刀、鏜刀、刀柄等高端數(shù)控刀具令人耳目一新，公司董事長(zhǎng)夏永奎說(shuō)：“這些公司擁有專(zhuān)利的產(chǎn)品已出口到美國(guó)、德國(guó)甚至中東一些國(guó)家，質(zhì)量與發(fā)達(dá)國(guó)家的同類(lèi)產(chǎn)品不分伯仲，但價(jià)格只有發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)品的三分之一?！?br />
森泰英格新上液壓工裝、超硬刀具生產(chǎn)線獲得工行3000萬(wàn)元授信，已貸到其中的2500萬(wàn)元。

近年，工行專(zhuān)為小微企業(yè)推出“網(wǎng)貸通”貸款，小微企業(yè)主可通過(guò)網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)、自主提款和還款。企業(yè)可根據(jù)銷(xiāo)售淡旺季等情況隨借隨還，滿足了小微企業(yè)對(duì)資金需求的間歇性、周期性特點(diǎn)，有效提高小微企業(yè)資金使用效率，降低融資成本。

對(duì)于哪些企業(yè)能夠獲得貸款，工行有非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。

工行支持的小微企業(yè)，雖地域不同，但都有一個(gè)共同點(diǎn)—潛力大、盈利能力強(qiáng)，未來(lái)有可能發(fā)展成支柱企業(yè)，承擔(dān)起當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重任。如森泰英格去年上繳稅收已超過(guò)1000萬(wàn)元，并且即將有新生產(chǎn)線上馬；四川眾立氟業(yè)有限責(zé)任公司的主業(yè)屬于朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，已提前布局含氟溫室氣體處理核心市場(chǎng)。

工行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人談及體會(huì)時(shí)表示：“‘大馬’要確保成功拉動(dòng)‘小車(chē)’，不能就支持小微而支持小微，而要用自己長(zhǎng)期支持大項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行精挑細(xì)選，將具經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的企業(yè)選出來(lái)?！?br />
如何拉得動(dòng)

控風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)致調(diào)查防不良貸款

“小微企業(yè)，我們又愛(ài)又怕。”工行廣安分行投資銀行部總經(jīng)理魯濤見(jiàn)到記者開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，給小微企業(yè)貸款，能使工行進(jìn)入一個(gè)新領(lǐng)域，進(jìn)一步改善信貸結(jié)構(gòu)；但放貸風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，會(huì)殃及貸款鏈條上的所有人，“因此必須謹(jǐn)慎。”

考察工行火眼金睛控制風(fēng)險(xiǎn)的功力，三招最為關(guān)鍵：查看老板的個(gè)人征信記錄；將老板個(gè)人家產(chǎn)同企業(yè)資產(chǎn)一同抵押；利用全球工行系統(tǒng)對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查。

魯濤介紹，之前工行廣安分行就用細(xì)致的前期工作防范了一起貸款風(fēng)險(xiǎn)。2012年，一家總部位于浙江的企業(yè)與工行廣安分行接觸，申請(qǐng)為該企業(yè)在廣安的項(xiàng)目貸款。為此，工行廣安分行聯(lián)系工行浙江的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行詳細(xì)了解。綜合分析后工行廣安分行認(rèn)為，這家企業(yè)在當(dāng)?shù)毓ば杏袔浊f(wàn)元貸款、2億元債權(quán)，若再負(fù)債融資，最多不能超過(guò)2億元，可當(dāng)時(shí)廣安這個(gè)項(xiàng)目至少需在銀行貸7億元，最后，工行廣安分行婉言拒絕了。如今證明工行廣安分行的判斷是正確的—這家企業(yè)已債務(wù)纏身。

如何拉得遠(yuǎn)

降成本，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

將不能貸的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)擋在門(mén)外，將能貸的企業(yè)選出來(lái)，這是大行支持小微企業(yè)獲勝的兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。但要最終實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)雙贏，還要從專(zhuān)業(yè)角度指導(dǎo)小微企業(yè)合理使用貸款，降低資金成本，走上可持續(xù)發(fā)展道路。

魯濤說(shuō)：“死掉的小微企業(yè)中，有些是被貸款‘脹’死的—貸款一多，頭腦發(fā)熱亂上項(xiàng)目，新項(xiàng)目形不成效益便立馬垮掉。”因此，銀行盡可能幫助企業(yè)分析，合理使用貸款，以減少利息支出，進(jìn)而降低產(chǎn)品成本，提升產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)小微企業(yè)漸漸長(zhǎng)大。

四川雄港玻璃有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理冉炳建介紹，工行“網(wǎng)貸通”一次授信、循環(huán)使用?！岸?，與其他銀行的整借整還相比，可節(jié)約5%-10%的利息支出。”





四川一然精工機(jī)械有限公司副總經(jīng)理王勤是分管財(cái)務(wù)的，他說(shuō)：“除了可節(jié)省利息支出外，‘網(wǎng)貸通’一下子解決了公司3000萬(wàn)元的流動(dòng)資金需求。公司高管只管抓市場(chǎng)、抓生產(chǎn)，這幾年都不用在資金上花功夫。這也從另一層面支持了企業(yè)的壯大?！?br />
截至今年一季度，工行四川省分行小微企業(yè)貸款余額已達(dá)到679.1億元，小微企業(yè)申貸獲得率85.66%；小微企業(yè)有貸戶達(dá)8117戶。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其他大行同樣具備工行“大馬拉小車(chē)”的能力，“若有服務(wù)小微企業(yè)的熱情，完全可以復(fù)制工行的路徑。”


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