主題：工行“大馬拉小車”的實施路徑

6月下旬，雙流，森泰英格（成都）數(shù)控刀具有限公司用中國工商銀行貸款購置的生產(chǎn)液壓工裝、超硬刀具的原材料陸續(xù)到位，最晚年內(nèi)即可投入生產(chǎn)；資陽，四川眾立氟業(yè)有限責任公司用已有的5項發(fā)明專利向中國工商銀行申請的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，已進入客戶資料審查階段；遂寧，明強實業(yè)有限公司用工行貸款購買的原材料將“饑渴”的智能生產(chǎn)線“喂飽”，供美國通用的汽車配件產(chǎn)量擴大4倍……

工行這匹銀行界“大馬”，如何有效地拉動森泰英格、眾立氟業(yè)、明強實業(yè)等行業(yè)“小車”？其他大行能否復制工行這種支持小微企業(yè)的路徑？

本報記者 張學文

如何選“小車”

高標準，選出潛力大的企業(yè)

6月24日，進入成都雙流縣的森泰英格（成都）數(shù)控刀具有限公司，其辦公樓陳列的銑刀、鏜刀、刀柄等高端數(shù)控刀具令人耳目一新，公司董事長夏永奎說：“這些公司擁有專利的產(chǎn)品已出口到美國、德國甚至中東一些國家，質(zhì)量與發(fā)達國家的同類產(chǎn)品不分伯仲，但價格只有發(fā)達國家產(chǎn)品的三分之一?！?br />
森泰英格新上液壓工裝、超硬刀具生產(chǎn)線獲得工行3000萬元授信，已貸到其中的2500萬元。

近年，工行專為小微企業(yè)推出“網(wǎng)貸通”貸款，小微企業(yè)主可通過網(wǎng)上銀行自助申請、自主提款和還款。企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還，滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性、周期性特點，有效提高小微企業(yè)資金使用效率，降低融資成本。

對于哪些企業(yè)能夠獲得貸款，工行有非常嚴格的標準。

工行支持的小微企業(yè)，雖地域不同，但都有一個共同點—潛力大、盈利能力強，未來有可能發(fā)展成支柱企業(yè)，承擔起當?shù)亟?jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重任。如森泰英格去年上繳稅收已超過1000萬元，并且即將有新生產(chǎn)線上馬；四川眾立氟業(yè)有限責任公司的主業(yè)屬于朝陽產(chǎn)業(yè)，已提前布局含氟溫室氣體處理核心市場。

工行四川省分行相關負責人談及體會時表示：“‘大馬’要確保成功拉動‘小車’，不能就支持小微而支持小微，而要用自己長期支持大項目的經(jīng)驗對小微企業(yè)進行精挑細選，將具經(jīng)濟價值和社會價值的企業(yè)選出來?！?br />
如何拉得動

控風險，細致調(diào)查防不良貸款

“小微企業(yè)，我們又愛又怕?！惫ば袕V安分行投資銀行部總經(jīng)理魯濤見到記者開門見山，給小微企業(yè)貸款，能使工行進入一個新領域，進一步改善信貸結構；但放貸風險如不能有效控制，會殃及貸款鏈條上的所有人，“因此必須謹慎?！?br />
考察工行火眼金睛控制風險的功力，三招最為關鍵：查看老板的個人征信記錄；將老板個人家產(chǎn)同企業(yè)資產(chǎn)一同抵押；利用全球工行系統(tǒng)對借款企業(yè)進行全面調(diào)查。

魯濤介紹，之前工行廣安分行就用細致的前期工作防范了一起貸款風險。2012年，一家總部位于浙江的企業(yè)與工行廣安分行接觸，申請為該企業(yè)在廣安的項目貸款。為此，工行廣安分行聯(lián)系工行浙江的分支機構進行詳細了解。綜合分析后工行廣安分行認為，這家企業(yè)在當?shù)毓ば杏袔浊f元貸款、2億元債權，若再負債融資，最多不能超過2億元，可當時廣安這個項目至少需在銀行貸7億元，最后，工行廣安分行婉言拒絕了。如今證明工行廣安分行的判斷是正確的—這家企業(yè)已債務纏身。

如何拉得遠

降成本，促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

將不能貸的風險企業(yè)擋在門外，將能貸的企業(yè)選出來，這是大行支持小微企業(yè)獲勝的兩個關鍵環(huán)節(jié)。但要最終實現(xiàn)銀行和企業(yè)雙贏，還要從專業(yè)角度指導小微企業(yè)合理使用貸款，降低資金成本，走上可持續(xù)發(fā)展道路。

魯濤說：“死掉的小微企業(yè)中，有些是被貸款‘脹’死的—貸款一多，頭腦發(fā)熱亂上項目，新項目形不成效益便立馬垮掉?！币虼?，銀行盡可能幫助企業(yè)分析，合理使用貸款，以減少利息支出，進而降低產(chǎn)品成本，提升產(chǎn)品的市場競爭力，促進小微企業(yè)漸漸長大。

四川雄港玻璃有限公司財務經(jīng)理冉炳建介紹，工行“網(wǎng)貸通”一次授信、循環(huán)使用?！岸?，與其他銀行的整借整還相比，可節(jié)約5%-10%的利息支出?！?br />




四川一然精工機械有限公司副總經(jīng)理王勤是分管財務的，他說：“除了可節(jié)省利息支出外，‘網(wǎng)貸通’一下子解決了公司3000萬元的流動資金需求。公司高管只管抓市場、抓生產(chǎn)，這幾年都不用在資金上花功夫。這也從另一層面支持了企業(yè)的壯大?！?br />
截至今年一季度，工行四川省分行小微企業(yè)貸款余額已達到679.1億元，小微企業(yè)申貸獲得率85.66%；小微企業(yè)有貸戶達8117戶。業(yè)內(nèi)人士認為，其他大行同樣具備工行“大馬拉小車”的能力，“若有服務小微企業(yè)的熱情，完全可以復制工行的路徑。”


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