主題：華夏銀行：高存貸比限制發(fā)展空間

華夏銀行(600015)是第一個披露半年報的股份制上市銀行，其擁有90%高增長業(yè)績的同時，亦有研究報告指出其較高的存貸比限制了發(fā)展空間。

　　
　　 2008年中報顯示，華夏銀行存貸款分別增長4.22%和9.20%，達到4573億元和3342億元，存貸差減少92.30億元，貸存比上升3.33個百分點，達到73.09%，與75%的警戒線相差不遠，因此，專家認為，高存貸比、高杠桿系數限制了業(yè)務發(fā)展空間，并且增加盈利風險。

　　
　　 截至2008年6月30日，華夏銀行不良貸款率為2.06%，比年初下降0.19個百分點，比去年同期下降0.44個百分點，不良貸款比率在行業(yè)內部處于中等水平。

　　 興業(yè)銀行：高比例房地產貸款引關注

　　
　　 興業(yè)銀行（601166.SH）8月20日公布半年報顯示，公司上半年實現(xiàn)利潤總額80.42億元，同比增長57.52%；實現(xiàn)凈利潤65.44億元，同比增長79.65%；實現(xiàn)基本每股收益1.31元。

　　
　　 興業(yè)銀行高比例的房地產貸款以及逾期貸款明顯上升引發(fā)了高度關注。

　　
　　 作為一家近兩年業(yè)績飆升的中型銀行，興業(yè)銀行在近兩年個人貸款突飛猛進，在股份制銀行中一舉超越浦發(fā)銀行(600000)、民生銀行(600016)，僅次于招行，成為一匹耀眼的黑馬。

　　
　　 但該行房貸業(yè)務頗受爭議，2007年底，興業(yè)銀行房地產貸款的占比為41.55%，根據2008年中報顯示，房地產業(yè)貸款(開發(fā)貸款)占貸款總額14.29%，個人貸款大約占30.28%(其中主要是個人房貸)，估算房貸總占比仍在40%以上。

　　
　　 寧波銀行：高增長逝去，風險上升

　　
　　 根據寧波銀行2008年中報披露的數據，其上半年利潤同比增長90%，季度環(huán)比增長16%。上半年利潤貢獻歸因是：規(guī)模增長29%、息差擴大18%、中間業(yè)務收入13%、費用收入比上升-2%、撥備支出增速下降1%，稅率下降32%。

　　
　　 貸款高速增長，平均利率大幅上升。寧波銀行2008年6月末貸款較2007年年末增長20%，較1季度末增長8%，這一增速要遠遠高于其他大中型銀行在信貸額度控制下的增長。

　　
　　 寧波銀行2季度增速明顯回落，風險正在上升。從分季度數據可以看出上半年高增長主要來自于1季度，2季度的收入環(huán)比增速已大幅下降。



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