主題：中信銀行推“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款” 銀行發(fā)力大數(shù)據(jù)是大趨勢

2014-01-11 12:47:00　來源: 中國廣播網(wǎng)(北京)　
央廣網(wǎng)廣州1月10日消息（記者王浩），據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲報(bào)道，國內(nèi)首款基于“POS刷卡流水?dāng)?shù)據(jù)”的網(wǎng)絡(luò)小微貸款業(yè)務(wù)昨天（1月10號(hào)）正式推出。中信銀行和銀聯(lián)商務(wù)在廣州發(fā)布了“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”產(chǎn)品，通過分析商戶的POS交易記錄，最高可發(fā)放50萬元的信用貸款，有效破解小微企業(yè)融資手續(xù)復(fù)雜、成本高的難題。

湖南長沙的朱老板在做品牌服裝代理生意，對(duì)資金周轉(zhuǎn)要求非常高。兩個(gè)月前，他第一次接觸到“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”：

朱老板：以前我也申請過貸款，手續(xù)很繁雜，放款也比較慢，而且額度不高。我就將信將疑地上網(wǎng)嘗試了下（POS網(wǎng)貸）。哇！真的很快，從遞交到放款，前后不到5分鐘，非常震撼。

“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”區(qū)別于傳統(tǒng)貸款，最大的特點(diǎn)是貸款從申請到放款全程通過網(wǎng)絡(luò)完成，商戶和銀行不用見面，最長期限90天，按天計(jì)息，隨貸隨換，不需任何抵押和擔(dān)保。而能夠做到這些，中信銀行工作人員坦言，他們在后臺(tái)大數(shù)據(jù)模型建設(shè)上花費(fèi)了很多心血。

工作人員：后臺(tái)有個(gè)“黑匣子”，也就是數(shù)據(jù)模型，所有風(fēng)險(xiǎn)都裝在里面，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)它的日常流水緊急下降，我們就會(huì)去商戶現(xiàn)場查看交易有沒有異常變化。未來銀行對(duì)大數(shù)據(jù)這塊看得很重，大數(shù)據(jù)平臺(tái)不僅僅是用銀聯(lián)的數(shù)據(jù)，只要涵蓋大量群體的數(shù)據(jù)我們都會(huì)感興趣。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，傳統(tǒng)銀行也越發(fā)重視大數(shù)據(jù)的價(jià)值。傳統(tǒng)銀行要想獲取數(shù)據(jù)，要么自建電商平臺(tái)，要么就要跟第三方數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)合作。而此次中信銀行和銀聯(lián)商務(wù)的牽手，正是后一種思路的延伸。中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部副總經(jīng)理徐鵬：

徐鵬：銀行要做整個(gè)社會(huì)的大數(shù)據(jù)，新的時(shí)代是整合資源的時(shí)代，銀行要跟重要的合作伙伴整合數(shù)據(jù)。


當(dāng)然，任何合作的前提，必然基于利益分配。中信銀行和銀聯(lián)商務(wù)合作的“POS商戶網(wǎng)貸”試行兩個(gè)月來，累計(jì)放款量已經(jīng)超過15億。銀聯(lián)商務(wù)總經(jīng)理馬海峰說，放出第一個(gè)1億用了15天，第二個(gè)1億用了4天，而突破第三個(gè)1億只用了兩天。這種速度讓馬海峰看到了巨大的潛力：

馬海峰：目前70%-80%的商戶還是沒有享受到銀行快捷便利的貸款，由于他們自身交易數(shù)據(jù)和資質(zhì)方面的問題，中信暫時(shí)認(rèn)為有一些風(fēng)險(xiǎn)。但是有一些銀行是愿意做的，他們的數(shù)據(jù)模型考察的期限、交易流水等跟中信是不同的，我們未來肯定會(huì)和其他銀行合作，但模型不同。



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