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主題:央行出手!招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務被罰1.34億
2022年的最后一個工作日,人民銀行披露了一批8月底時作出行政處罰決定的罰單。招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務合計被罰沒約1.34億元。
“反洗錢”相關問題是“重災區(qū)”。罰單主要案由涉及違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反人民幣反假有關規(guī)定、占壓財政存款或者資金、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等。此外,約有26個責任人員被罰。
招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務被罰
具體而言,招商銀行因13項案由被警告,沒收違法所得5.692641萬元,罰款3423.5萬元。招商銀行另有10人被罰。
罰單信息顯示,招商銀行違反賬戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反特約商戶實名制管理規(guī)定;違反支付機構備付金管理規(guī)定;違反人民幣反假有關規(guī)定;占壓財政存款或者資金;違反國庫科目設置和使用規(guī)定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個人金融信息保護規(guī)定;違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。
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廣發(fā)銀行因9項案由被警告,罰款3484.8萬元。廣發(fā)銀行另有12人被罰。
罰單信息顯示,廣發(fā)銀行違反人民幣反假有關規(guī)定;違反人民幣管理規(guī)定;占壓財政存款或者資金;違反國庫管理其他規(guī)定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易。
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銀聯(lián)商務因9項案由被警告,沒收違法所得15.724832萬元,罰款6516萬元。銀聯(lián)商務另有4人被罰。
罰單信息顯示,銀聯(lián)商務違反商戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反條碼支付業(yè)務管理規(guī)定;違反機構管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報送可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個人金融信息保護規(guī)定。
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銀聯(lián)商務:已全面完成整改工作
罰單披露后,銀聯(lián)商務公告稱,2020年7月至8月,人民銀行對銀聯(lián)商務2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權益保護工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查,于2021年7月下發(fā)《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》,對銀聯(lián)商務在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。
公告顯示,收到該意見書后,銀聯(lián)商務高度重視、認真剖析、逐條比對、全面落實,于2021年10月上報整改報告,已全面完成整改工作,并積極完善相關業(yè)務的長效管理機制。銀聯(lián)商務堅決擁護人民銀行對支付行業(yè)的嚴監(jiān)管要求,并將舉一反三,持續(xù)改進,繼續(xù)認真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī),爭做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營表率。
銀聯(lián)商務表示,將以本次合規(guī)整改為契機,帶頭執(zhí)行落實監(jiān)管機構合規(guī)監(jiān)管要求,堅定履行“服務社會、方便大眾”的使命。基于“支付銀商”“增值銀商”“科技銀商”的發(fā)展定位,持續(xù)加大科技研發(fā)投入,提升技術創(chuàng)新能力,一如既往地為廣大商戶、企業(yè)和持卡人提供更規(guī)范、優(yōu)質、安全、高效的綜合支付和信息服務,為國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展貢獻力量,切實服務和助推實體經(jīng)濟發(fā)展。
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反洗錢不力成為被罰的主要原因
支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示,本次披露的罰單,除了對經(jīng)營主體處罰以外,相關主要責任人也受到了處罰,“雙罰”或將成為慣例。此外,處罰金額相對較大,今年以來大額罰單數(shù)量明顯增多。
“反洗錢不力不但再次成為支付機構被罰主要原因之一,也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)?!蓖跖畈┍硎?,“未切實履行客戶盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”等均指向反洗錢問題。
王蓬博表示,從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看,2021年支付機構因為反洗錢違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過整體罰單的35%,從處罰規(guī)???,支付機構因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。截至2022年7月,已有156家銀行業(yè)機構因反洗錢違規(guī)被罰1.6億元。
“支付機構在執(zhí)行反洗錢相關規(guī)定的過程中,也存在客觀的現(xiàn)實困難。”王蓬博表示,特別是擁有大量真實商戶的線下收單機構。非銀行支付機構尤其是線下收單機構的服務對象,多為小微商戶或個人經(jīng)營者,普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題,機構對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。
此外,王蓬博認為,非銀行支付機構普遍較難獲取非盈利性質外部公開信息,客戶對非銀行支付機構的配合度相對較低,這些因素都會進一步限制非銀支付機構落實主體責任。
“隨著反洗錢法、個人信息保護法、反電信網(wǎng)絡詐騙法等法律的正式頒布,預計未來的監(jiān)管政策仍然會比較嚴格,而且處罰依據(jù)更多,合規(guī)性對支付機構而言越來越重要?!蓖跖畈┍硎?。
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