主題：時(shí)隔16年銀行業(yè)監(jiān)督管理法迎大修

《征求意見稿》在股東監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置和懲處力度方面都做出較大修訂。接受記者采訪的專家認(rèn)為，此次修訂是在堅(jiān)持和鞏固中國特色“強(qiáng)監(jiān)管”金融體制基礎(chǔ)上的一次重要的“系統(tǒng)升級(jí)”。

　　新法將提高機(jī)構(gòu)及從業(yè)個(gè)人違法成本

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，本次修改工作以防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高監(jiān)管有效性為總體目標(biāo)，以彌補(bǔ)監(jiān)管短板、加大監(jiān)管力度、明確監(jiān)管授權(quán)為著力點(diǎn)。具體來看，《征求意見稿》主要對以下內(nèi)容做出修改：

　　完善制度建設(shè)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋——

　　一是加強(qiáng)股東監(jiān)管。將機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人納入監(jiān)管范圍，建立事前準(zhǔn)入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度。

　　二是增加對銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管授權(quán)。明確勤勉盡責(zé)義務(wù)，授權(quán)監(jiān)管機(jī)關(guān)有權(quán)要求其報(bào)送信息資料。

　　三是增加域外適用條款。貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于健全涉外法治體系建設(shè)的決策部署，增加域外適用條款，明確跨境信息提供的基本規(guī)則。

　　中國法學(xué)會(huì)銀行法學(xué)研究會(huì)會(huì)長、中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國對記者表示，《征求意見稿》增設(shè)我國法律域外效力規(guī)定，為我國在國際金融領(lǐng)域捍衛(wèi)國家主權(quán)、安全和發(fā)展利益，維護(hù)境內(nèi)市場秩序和我國公民、組織的合法權(quán)益，提供了基礎(chǔ)性法律依據(jù)。

　　健全處置機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)控前瞻性，完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，從日常監(jiān)管、早期干預(yù)、接管和破產(chǎn)清算等方面作出制度安排，增強(qiáng)處置工作前瞻性、及時(shí)性和有效性。例如，《征求意見稿》新增了限制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模、調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)要求等措施，提高現(xiàn)行條款操作性。

　　值得注意的是，《征求意見稿》完善了接管和市場退出機(jī)制，明確了接管組的法律地位，細(xì)化接管組的法定職責(zé)，增加具體接管措施，做好接管與破產(chǎn)程序的有序街接。

Image
(注：圖截取自《銀行業(yè)監(jiān)督管理法(修訂草案征求意見稿)》修改前后對照表，左列為現(xiàn)行條文，右列為修改條文，黑體字部分表示新增內(nèi)容)

　　同時(shí)，《征求意見稿》還加大了監(jiān)管力度，提高違法成本。

　　一是完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)行為監(jiān)管，覆蓋公司洽理、業(yè)務(wù)營銷、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容。

　　二是增加從業(yè)人員的監(jiān)管規(guī)定和罰則，解決人員單罰法律依據(jù)不足的問題。

　　三是提高違法成本。擴(kuò)大法律責(zé)任覆蓋面，提高罰款幅度。街接新修訂的行政處罰法，明確罰沒并舉，強(qiáng)化震懾效果。

　　例如，現(xiàn)行條文規(guī)定，存在違法情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，將由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　修改條文則規(guī)定，存在違法情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

Image
(注：圖截取自《銀行業(yè)監(jiān)督管理法(修訂草案征求意見稿)》修改前后對照表，左列為現(xiàn)行條文，右列為修改條文，加框部分表示刪除內(nèi)容，黑體字部分表示新增內(nèi)容)

　　此外，《征求意見稿》還提升了監(jiān)管能力，落實(shí)法治政府建設(shè)要求。

　　一是總結(jié)簡政放權(quán)成果，明確許可條件、項(xiàng)目和時(shí)限等。

　　二是完善監(jiān)管體系建設(shè)。落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求，增加“促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”作為監(jiān)管目標(biāo)。增加監(jiān)管機(jī)關(guān)委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)、評估的規(guī)定，強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)化支持。

　　三是加強(qiáng)履職保障，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)，樹立依法履職、從嚴(yán)監(jiān)管、精于監(jiān)管的工作導(dǎo)向。

　　部分規(guī)定相對滯后有必要修改現(xiàn)行法律

　　據(jù)了解，現(xiàn)行《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》共6章52條，于2004年2月實(shí)施。王衛(wèi)國指出，這部法律按照中央關(guān)于金融監(jiān)管體制改革的精神，明確了原銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)；同時(shí)，根據(jù)我國銀行業(yè)的實(shí)際情況，特別是加入WTO后銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，借鑒吸收了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，將以往對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的單一合規(guī)監(jiān)管，改變?yōu)楹弦?guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重，重點(diǎn)規(guī)定了完善監(jiān)管制度、強(qiáng)化監(jiān)管手段方面的內(nèi)容，并對建立銀行業(yè)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度等方面的內(nèi)容作了明確規(guī)定?！翱梢哉f，這是一部‘強(qiáng)監(jiān)管’立法。”

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2006年進(jìn)行過一次修改，增加相關(guān)調(diào)查權(quán)規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化了監(jiān)管能力。

　　銀保監(jiān)會(huì)在起草說明中也指出，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的監(jiān)管法，體現(xiàn)了我國建立完善專業(yè)化銀行業(yè)監(jiān)管體系的實(shí)踐需要，具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性、專業(yè)性，其頒布實(shí)施為推進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、整治銀行業(yè)市場亂象、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供了有力的法律保障。

　　但是近年來，隨著銀行業(yè)對外開放和創(chuàng)新的不斷深入，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，金融市場化程度不斷提高，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》部分規(guī)定相對滯后，某些重要領(lǐng)域存在空白，難以滿足監(jiān)管實(shí)踐的需要。根據(jù)起草說明，上述提及的部分規(guī)定相對滯后，主要表現(xiàn)在以下三方面：

　　一是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人的監(jiān)管力度不夠，事中監(jiān)管、事后懲戒依據(jù)不足。

　　二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和市場退出的相關(guān)規(guī)定過于原則，存在早期干預(yù)機(jī)制不完善、缺少有效處置工具等突出問題。

　　三是金融違法成本偏低。銀行業(yè)違法違規(guī)活動(dòng)日益復(fù)雜，現(xiàn)行法律責(zé)任覆蓋面有限，處罰力度不足，調(diào)查手段較為單一。

　　王衛(wèi)國對記者表示：“本次修訂《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》順應(yīng)時(shí)勢，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，抓重點(diǎn)，補(bǔ)短板，著力于完善監(jiān)管體系，提升監(jiān)管精度，豐富監(jiān)管工具，增強(qiáng)監(jiān)管能力，可以說是在堅(jiān)持和鞏固中國特色‘強(qiáng)監(jiān)管’金融體制基礎(chǔ)上的一次重要的‘系統(tǒng)升級(jí)’?！?br />
　　他指出，通過本次《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修訂，加上《商業(yè)銀行法》修訂和《金融穩(wěn)定法》制定，我國的金融立法將迎來一個(gè)更加鼓舞人心的大好局面?！斑@些法律的實(shí)施將會(huì)對我國金融經(jīng)濟(jì)在新時(shí)代的發(fā)展提供更加充分有利的保障?！?br />
　　著力解決銀行業(yè)監(jiān)管工作突出問題

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，本次《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改工作以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，總結(jié)和鞏固近年來銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和改革成果，著力解決銀行業(yè)監(jiān)管工作面臨的突出問題，為我國銀行業(yè)監(jiān)管和發(fā)展提供法治支撐。修改工作主要把握以下幾點(diǎn)原則：

　　一是堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，彌補(bǔ)制度短板。認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，主動(dòng)適應(yīng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，充分考慮未來一段時(shí)期銀行業(yè)改革發(fā)展及監(jiān)管面臨的形勢任務(wù)，從立法、執(zhí)法等層面破解可能遇到的瓶頸問題，為推進(jìn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供法律支撐。

　　二是堅(jiān)持問題導(dǎo)向，突出工作重點(diǎn)。總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐成果，將成熟做法和重要規(guī)范及時(shí)上升為法律規(guī)定。對于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)尚不成熟又有立法必要性的，先作出原則性規(guī)定，為銀行業(yè)改革發(fā)展和依法監(jiān)管預(yù)留制度空間。

　　三是堅(jiān)持依法行政，推進(jìn)簡政放權(quán)。按照依法行政的基本精神，體現(xiàn)和鞏固銀保監(jiān)會(huì) “放管服”改革工作成果，確保按照法定權(quán)限和程序行使監(jiān)管權(quán)力。堅(jiān)持放管結(jié)合，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，合理配置監(jiān)管資源，提高金融監(jiān)管效率。

　　四是堅(jiān)持立足國情，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)。立足我國銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管最新標(biāo)準(zhǔn)和良好做法，尤其是金融危機(jī)后國際銀行業(yè)監(jiān)管改革成果，不斷完善我國銀行業(yè)監(jiān)管制度。

【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營金融島網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從未開展任何咨詢、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點(diǎn)，與金融島無關(guān)。金融島對任何陳述、觀點(diǎn)、判斷保持中立，不對其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn)，請讀者僅作參考，并請自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。