主題："福利房貸"發(fā)掉40億 浦發(fā)銀行涉嫌侵占股東權(quán)益

上海浦東發(fā)展銀行涉嫌違規(guī)向員工發(fā)放“福利房貸”的事件正成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的熱點(diǎn)。而據(jù)銀行內(nèi)部人士透露，有類似“房貸補(bǔ)貼”的中資銀行還有交行、建行、上海銀行等。

昨日本報聯(lián)系浦發(fā)行，對方表示所有信息以其公開回應(yīng)函為準(zhǔn)。但在回應(yīng)函中，浦發(fā)并沒有對涉嫌違規(guī)的房貸資金性質(zhì)作明確說明。

而知情人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》透露，銀行對員工發(fā)放的房貸(即所謂借款)，有的“內(nèi)部價”甚至跟活期存款利率一樣低，即使是最普遍的3%“內(nèi)部價”也比現(xiàn)行5年期以上貸款基準(zhǔn)利率下浮15%低一半。

有的內(nèi)部價等于活期利率

有關(guān)資料顯示，浦發(fā)行在全國范圍的正式員工，都可享有福利性質(zhì)、貸款利率極低的員工購房周轉(zhuǎn)金借款，掛“借款”之名，行“貸款”之實。其操作形式、借款所簽訂的合同、貸后管理方法等均與正常貸款無異，但浦發(fā)行在歷年對外公布的報表中卻是將此類“借款”歸入到了其他應(yīng)收款內(nèi)核算，未在正常的貸款科目內(nèi)核算。

一不愿透露姓名的銀行內(nèi)部人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，“除浦發(fā)外，至少還有3家中資行也有類似福利房貸?！睋?jù)她所知，只要員工在銀行工作滿足一定期限，且房產(chǎn)證上戶主姓名是本行員工，銀行就可以發(fā)放類似的低利率房貸。

據(jù)她透露，低利率房貸具體有打折和內(nèi)部價兩種方式。

所謂“打折”，即在報表中仍在“正常貸款”項內(nèi)核算，而它與正常利率的差價，將由銀行以銀行工會或者人力資源部的名義補(bǔ)齊，或者讓員工享受由信用卡部、財富管理部針對VIP員工的利率優(yōu)惠政策。而對于“內(nèi)部價”這種方式，其優(yōu)惠力度更大，并以“其他應(yīng)收款”名義在報表中體現(xiàn)。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》從各種渠道獲悉，某銀行的內(nèi)部價甚至就是活期存款利率，比較普遍的“內(nèi)部價”也大概在3%。即使現(xiàn)行5年期以上貸款利率下浮15%，仍超過內(nèi)部價一倍。

“這些銀行‘福利’很好的?！币汇y行內(nèi)部人士意味深長地說。但他同時表示，只要員工離職，則貸款余額將按正常利率還貸。

“具明顯內(nèi)幕交易特征”

“應(yīng)該說這是一種非合理監(jiān)管環(huán)境下，銀行的一種非正常過渡?！惫獯笞C券銀行業(yè)分析師金麟對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示。

金麟認(rèn)為，如果國內(nèi)銀行向員工發(fā)放的工資、獎金超過財政部(或國有控股方)的要求，銀行的這部分支出將無法享受稅前抵扣的優(yōu)惠。于是，銀行則以“準(zhǔn)收入”非現(xiàn)金的方式，向員工補(bǔ)充福利待遇。這也是銀行應(yīng)對人為壓低其薪酬水平的方式。金麟認(rèn)為，這一行為的不合理之處則在于，他扭曲了資產(chǎn)價格，同時對銀行內(nèi)部也是種非合理的激勵制度。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》了解，有“福利房貸”的銀行，大部分已在A股上市，如果其以負(fù)債資金支持發(fā)放內(nèi)部員工貸款，無疑對股東會有所傷害，因為資金并沒有充分發(fā)揮效益。

財經(jīng)評論員水皮表示，“這一行為肯定是灰色地帶?！钡@種行為是否侵害股東利益，則要看這部分資金是不是外貸的資金。

有銀行人士辯解稱，銀行的“福利房貸”涉及的資金規(guī)模很小，即使資金屬于外貸資金，也不會對股東權(quán)益帶來明顯傷害。但據(jù)上述報料人估算，僅浦發(fā)一家銀行7年間累計發(fā)放的“福利房貸”就達(dá)41.34億元，如果再算上其他銀行，這一資金規(guī)模絕對不能“忽略不計”。

對此，信達(dá)證券首席分析師劉景德表示，在現(xiàn)在利率高企的情況下，浦發(fā)行的做法如果屬實，那么就具有明顯的內(nèi)幕交易的特征，對股東、儲戶和客戶都是一種欺騙。


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