主題：中國(guó)銀行2020年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)3.21% 不良貸款率小幅上升



3月30日，中國(guó)銀行發(fā)布了2020年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，2020年中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和撥備前利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)3.21%和3.84%。實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)2050.96億元，同比增長(zhǎng)1.59%，實(shí)現(xiàn)股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1928.70億元，同比增長(zhǎng)2.92%。2020年，中國(guó)銀行不良貸款余額2072.73億元，不良貸款率1.46%，較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。


2020年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入4,159.18億元，同比增加258.68億元，增長(zhǎng)6.63%。其中，利息收入7,600.70億元，同比增加20.63億元，增長(zhǎng)0.27%；利息支出3,441.52億元，同比減少238.05億元，下降6.47%。

2020年，中國(guó)銀行客戶貸款利息收入5,503.54億元，同比增加169.89億元，增長(zhǎng)3.19%，主要是客戶貸款規(guī)模增加帶動(dòng)。投資利息收入1,505.53億元，同比減少45.73億元，下降2.95%，主要是投資收益率下降所致。存放中央銀行及存拆放同業(yè)利息收入591.63億元，同比減少103.53億元，下降14.89%，主要是存放中央銀行及存拆放同業(yè)收益率下降所致。


2020年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入1,496.13億元，同比減少95.19億元，下降5.98%。非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比為26.46%。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入755.22億元，同比增加17.10億元，增長(zhǎng)2.32%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為13.35%。主要是中國(guó)銀行積極把握資本市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，代銷基金及托管等業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。實(shí)現(xiàn)其他非利息收入740.91億元，同比減少112.29億元，下降13.16%。主要是受市場(chǎng)價(jià)格變化等因素影響，中國(guó)銀行投資收益及匯兌收益同比減少。

2020年，中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)支出3,204.07億元，同比增加207.62億元，增長(zhǎng)6.93%。中國(guó)銀行成本收入比為26.73%，同比下降1.27個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)1,511.49億元，同比減少26.33億元，下降1.71%。2020年，中國(guó)銀行資產(chǎn)減值損失1,190.16億元，同比增加168.63億元，增長(zhǎng)16.51%。2020年，中國(guó)銀行所得稅費(fèi)用412.82億元，同比減少74.72億元，下降15.33%。實(shí)際稅率16.76%。

2020年末，中國(guó)銀行資產(chǎn)總計(jì)244,026.59億元，比上年末增加16,329.15億元，增長(zhǎng)7.17%。中國(guó)銀行負(fù)債合計(jì)222,398.22億元，比上年末增加14,467.74億元，增長(zhǎng)6.96%。

2020年末，中國(guó)銀行客戶貸款總額142,164.77億元，比上年末增加11,476.92億元，增長(zhǎng)8.78%。其中，人民幣貸款總額113,389.90億元，比上年末增加11,896.45億元，增長(zhǎng)11.72%。外幣貸款總額折合4,410.01億美元，比上年末增加225.15億美元，增長(zhǎng)5.38%。中國(guó)銀行貸款減值準(zhǔn)備余額3,686.19億元，比上年末增加426.96億元。重組貸款總額為216.92億元，比上年末增加93.14億元。

2020年，中國(guó)銀行貸款減值損失1,036.30億元，同比增加48.59億元；信貸成本0.76%，同比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。其中，中國(guó)內(nèi)地機(jī)構(gòu)貸款減值損失935.85億元，同比減少38.71億元；信貸成本0.86%，同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

2020年，中國(guó)銀行不良貸款余額2072.73億元，不良貸款率1.46%，較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)銀行貸款減值準(zhǔn)備余額3686.19億元，比年初增加426.96億元，不良貸款撥備覆蓋率177.84%。

針對(duì)2020年不良貸款有所反彈的問(wèn)題，中國(guó)銀行黨委委員、擬任副行長(zhǎng)陳懷宇表示，此問(wèn)題主要是受疫情影響所致。據(jù)陳懷宇介紹，受益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇和中國(guó)銀行加大清收化解力度，去年四季度中國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量已實(shí)現(xiàn)邊際改善，不良率和不良額較三季度末環(huán)比雙降。截至2020年末，中國(guó)銀行不良余額2072.73億元，較上年末增加290.38億元，較三季度末下降41.54億元；不良率較三季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

2020年，中國(guó)銀行在境內(nèi)外資本市場(chǎng)成功發(fā)行28.20億美元優(yōu)先股、900億元無(wú)固定期限資本債券和750億元二級(jí)資本債券，資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。加強(qiáng)存量資本工具管理，贖回320億元境內(nèi)優(yōu)先股，有效降低資本成本。持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部管理，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速慢于資產(chǎn)增速。年末中國(guó)銀行資本充足率達(dá)到16.22%，比上年末提升0.63個(gè)百分點(diǎn)，保持在穩(wěn)健合理水平。

中國(guó)銀行表示，2021年是“十四五”開局之年，也是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程開啟之年。中國(guó)銀行將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，以高質(zhì)量發(fā)展為主題，堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)著力發(fā)展科技金融、普惠金融、綠色金融、跨境金融、消費(fèi)金融、縣域金融、財(cái)富金融，激發(fā)活力、敏捷反應(yīng)、重點(diǎn)突破，加快建設(shè)以國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略發(fā)展格局，奮力建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行中國(guó)銀行。

一是服務(wù)國(guó)家大局，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加大優(yōu)質(zhì)信貸投放，深化投、貸、債、股、保、租聯(lián)動(dòng)。服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮重點(diǎn)地區(qū)的引領(lǐng)帶動(dòng)作用。服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，完善與消費(fèi)新業(yè)態(tài)相適應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)體系。服務(wù)人民共同富裕，持續(xù)強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，主動(dòng)融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加大縣域經(jīng)濟(jì)支持力度。服務(wù)高水平對(duì)外開放，支持企業(yè)“高質(zhì)量引進(jìn)來(lái)”和“高水平走出去”。服務(wù)生態(tài)文明戰(zhàn)略，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。2021年中國(guó)銀行中國(guó)內(nèi)地人民幣貸款預(yù)計(jì)增長(zhǎng)10%左右。

二是優(yōu)化布局謀篇，提升全球競(jìng)爭(zhēng)力。

堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，統(tǒng)籌推進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、全球化、綜合化業(yè)務(wù)發(fā)展，加快建設(shè)“一體兩翼”戰(zhàn)略發(fā)展格局。充分發(fā)揮重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)的帶動(dòng)作用，扎實(shí)提升境內(nèi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。統(tǒng)籌境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與境內(nèi)機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展，提升國(guó)際化運(yùn)營(yíng)和全球一體化服務(wù)水平，扎實(shí)推進(jìn)境外業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。加快推動(dòng)客戶整體營(yíng)銷、產(chǎn)品協(xié)同開發(fā)和渠道共享，扎實(shí)提升綜合化服務(wù)水平。

三是強(qiáng)化基礎(chǔ)能力建設(shè)，加快推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

加快企業(yè)級(jí)架構(gòu)構(gòu)建和科技體制變革，深化科技與業(yè)務(wù)融合，有效提高科技響應(yīng)速度和產(chǎn)出效能。持續(xù)推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，深入推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新管理體系建設(shè)，加強(qiáng)創(chuàng)新研發(fā)和成果應(yīng)用。持續(xù)推動(dòng)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，逐步推動(dòng)由局部試點(diǎn)向全面鋪開轉(zhuǎn)變，提高市場(chǎng)反應(yīng)與內(nèi)部管理的敏捷能力。持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)賦能，建立覆蓋外部客戶和內(nèi)部員工的數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)體系。持續(xù)深化智慧運(yùn)營(yíng)與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加快實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)定位向客戶關(guān)系維護(hù)、專業(yè)產(chǎn)品銷售、場(chǎng)景生態(tài)支撐的轉(zhuǎn)變。

四是堅(jiān)持底線思維，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性、協(xié)同性、前瞻性，提升自動(dòng)化、智能化風(fēng)控能力，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)賦能、為基層減負(fù)。強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。完善內(nèi)控合規(guī)管理，加大反洗錢和制裁合規(guī)領(lǐng)域的前瞻性投入，開展重點(diǎn)領(lǐng)域整治，狠抓重點(diǎn)問(wèn)題整改。切實(shí)做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求落實(shí)到產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)和服務(wù)全流程。



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