主題：中國(guó)銀行業(yè)：破繭的改革

中韓兩國(guó)金融業(yè)開放和自由化程度的不同,讓韓國(guó)金融委員會(huì)委員長(zhǎng)全光宇在本次中韓論壇上高調(diào)呼吁國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)進(jìn)一步向韓國(guó)開放，并向欲進(jìn)入韓國(guó)的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)拋出了橄欖枝。
　　與韓國(guó)在亞洲金融危機(jī)后，實(shí)行了一系列關(guān)閉整頓銀行機(jī)構(gòu)、外匯自由化、引進(jìn)外國(guó)直接投資等一步到位的金融自由化改革相異，中國(guó)的金融改革特別是銀行改革顯得更漸進(jìn)，有著自己的特色。
　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)研究局副局長(zhǎng)龔明華在本次中韓論壇上主要講述了我國(guó)銀行業(yè)改革的成績(jī)、重點(diǎn)難點(diǎn)和環(huán)境等3方面的內(nèi)容，現(xiàn)場(chǎng)一位會(huì)講少許漢語(yǔ)的韓國(guó)銀行行長(zhǎng)告訴記者：“第一次聽到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)講述中國(guó)銀行業(yè)改革的現(xiàn)狀，很有收獲?！?br />從體制改革到經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換
　　龔明華表示，我國(guó)銀行業(yè)繼續(xù)深化大型銀行的銀行改革，這個(gè)已經(jīng)取得了重大突破，邁出了歷史性的步伐，下一步工作的重中之重就是要在體制改革取得突破的基礎(chǔ)上進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制上的轉(zhuǎn)換。具體有4個(gè)方面的內(nèi)容：
　　第一是要聯(lián)動(dòng)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制在各層面的同步轉(zhuǎn)換。目前大型銀行的改革，首先需要重視的是加快推進(jìn)上下聯(lián)動(dòng)，把外部的市場(chǎng)壓力傳遞進(jìn)內(nèi)部的各個(gè)環(huán)節(jié)上來(lái)，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展方式。
　　第二是加快流程銀行改革步伐。加快業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)的改造，實(shí)現(xiàn)部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變，一是前中后臺(tái)分離，明細(xì)分工；二是實(shí)現(xiàn)總行事業(yè)部專業(yè)化垂直管理，強(qiáng)化利潤(rùn)重心責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)控制；三是縱橫交叉資源共享，關(guān)鍵是管理。
　　第三是繼續(xù)深化治理改革。近年來(lái)商業(yè)銀行公司治理機(jī)制有了很大的變化，下一個(gè)階段需要從兩個(gè)方面提升銀行公司治理的整體水平。一方面要從合規(guī)性的公司治理建設(shè)深化到制衡機(jī)制的建設(shè)上來(lái)；另一方面要加強(qiáng)對(duì)于董事和高官人員的履職監(jiān)管。
　　第四是努力完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。龔明華認(rèn)為，這是銀行改革的重要的方面，美國(guó)次級(jí)債危機(jī)暴露出，即使是發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)商業(yè)銀行，他們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)管理方面也都存在很多不足之處，所以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，他的風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須要覆蓋所有的業(yè)務(wù)。
　　“所有的產(chǎn)品、所有的活動(dòng)，目前，至少還需要做5件事情：發(fā)揮好董事會(huì)的作用；完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)；實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理；逐步提高組合風(fēng)險(xiǎn)管理的水平；以建設(shè)內(nèi)部平均體系為突破口，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。”龔明華表示。
改革環(huán)境逐步完善
　　中國(guó)銀行業(yè)的改革也離不開其所在環(huán)境，龔明華表示，在國(guó)家政策扶持環(huán)境方面，一是要建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制。“‘三農(nóng)’貸款具有高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特點(diǎn)，可以探索‘三農(nóng)’貸款的貼息機(jī)制，這也是國(guó)際慣例，像法國(guó)、德國(guó)都有‘三農(nóng)’貸款的貼息機(jī)制，可以增加財(cái)政部門對(duì)‘三農(nóng)’的直接投入，對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定的補(bǔ)償和分擔(dān)，引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村?！?br />　　其次是實(shí)施農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良貸款的核銷的特殊政策安排。央行的票據(jù)，消化了農(nóng)村信用社的歷史包袱，但從目前來(lái)看，農(nóng)信社由于長(zhǎng)期承擔(dān)絕大部分政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，50年來(lái)累計(jì)的歷史包袱仍然很重，尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社，本著實(shí)事求是，增強(qiáng)三農(nóng)服務(wù)功能的原則，可以考慮對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良貸款核銷給予一些特殊的政策，通過(guò)構(gòu)建有效和配套的核銷體系，幫助化解歷史。
　　第二個(gè)重要的環(huán)境則是信用環(huán)境建設(shè)，以及健全債權(quán)人保護(hù)機(jī)制。龔明華認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)生不良貸款的原因很多，其中之一就是貸款機(jī)構(gòu)缺乏企業(yè)全面可靠的信用信息，因此要完善借款人信息，提高信息建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化程度，要建立健全違約通報(bào)機(jī)制。
　　另外一方面則是健全債權(quán)人保護(hù)機(jī)制。企業(yè)破產(chǎn)法和物產(chǎn)法相繼出臺(tái)，但是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信用的約束機(jī)制不強(qiáng)，不講信用以及逃費(fèi)懸空、銀行債務(wù)的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生，銀行作為債權(quán)人的權(quán)益無(wú)法得到充分的保護(hù)，因此龔明華認(rèn)為，完善的法治環(huán)境，和對(duì)金融債券的保護(hù)，可以大大降低銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)促進(jìn)銀行對(duì)于當(dāng)?shù)氐倪M(jìn)一步的信貸支持，來(lái)實(shí)現(xiàn)信貸支持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動(dòng)。
　　在監(jiān)管環(huán)境方面，龔明華透露，截至2008年5月5日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)與31個(gè)國(guó)家和地區(qū)簽署了《雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄》和《監(jiān)管合作協(xié)議》，奠定了良好的國(guó)際合作基礎(chǔ)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與韓國(guó)監(jiān)督委員會(huì)也早在2004年2月就簽署了《雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄》。






【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營(yíng)金融島網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從未開展任何咨詢、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點(diǎn)，與金融島無(wú)關(guān)。金融島對(duì)任何陳述、觀點(diǎn)、判斷保持中立，不對(duì)其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。