主題：中國銀行業(yè)：破繭的改革

中韓兩國金融業(yè)開放和自由化程度的不同,讓韓國金融委員會委員長全光宇在本次中韓論壇上高調(diào)呼吁國內(nèi)金融市場進一步向韓國開放，并向欲進入韓國的中國金融機構(gòu)拋出了橄欖枝。
　　與韓國在亞洲金融危機后，實行了一系列關(guān)閉整頓銀行機構(gòu)、外匯自由化、引進外國直接投資等一步到位的金融自由化改革相異，中國的金融改革特別是銀行改革顯得更漸進，有著自己的特色。
　　中國銀監(jiān)會研究局副局長龔明華在本次中韓論壇上主要講述了我國銀行業(yè)改革的成績、重點難點和環(huán)境等3方面的內(nèi)容，現(xiàn)場一位會講少許漢語的韓國銀行行長告訴記者：“第一次聽到中國銀監(jiān)會的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)講述中國銀行業(yè)改革的現(xiàn)狀，很有收獲?！?br />從體制改革到經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換
　　龔明華表示，我國銀行業(yè)繼續(xù)深化大型銀行的銀行改革，這個已經(jīng)取得了重大突破，邁出了歷史性的步伐，下一步工作的重中之重就是要在體制改革取得突破的基礎(chǔ)上進一步實現(xiàn)經(jīng)營機制上的轉(zhuǎn)換。具體有4個方面的內(nèi)容：
　　第一是要聯(lián)動推進經(jīng)營機制在各層面的同步轉(zhuǎn)換。目前大型銀行的改革，首先需要重視的是加快推進上下聯(lián)動，把外部的市場壓力傳遞進內(nèi)部的各個環(huán)節(jié)上來，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和發(fā)展方式。
　　第二是加快流程銀行改革步伐。加快業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)的改造，實現(xiàn)部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變，一是前中后臺分離，明細(xì)分工；二是實現(xiàn)總行事業(yè)部專業(yè)化垂直管理，強化利潤重心責(zé)任和風(fēng)險控制；三是縱橫交叉資源共享，關(guān)鍵是管理。
　　第三是繼續(xù)深化治理改革。近年來商業(yè)銀行公司治理機制有了很大的變化，下一個階段需要從兩個方面提升銀行公司治理的整體水平。一方面要從合規(guī)性的公司治理建設(shè)深化到制衡機制的建設(shè)上來；另一方面要加強對于董事和高官人員的履職監(jiān)管。
　　第四是努力完善風(fēng)險管理機制。龔明華認(rèn)為，這是銀行改革的重要的方面，美國次級債危機暴露出，即使是發(fā)達國家的先進商業(yè)銀行，他們在風(fēng)險管理方面也都存在很多不足之處，所以銀行業(yè)金融機構(gòu)，他的風(fēng)險管理體系必須要覆蓋所有的業(yè)務(wù)。
　　“所有的產(chǎn)品、所有的活動，目前，至少還需要做5件事情：發(fā)揮好董事會的作用；完善風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)；實施全面風(fēng)險管理；逐步提高組合風(fēng)險管理的水平；以建設(shè)內(nèi)部平均體系為突破口，全面提高風(fēng)險管理能力?！饼徝魅A表示。
改革環(huán)境逐步完善
　　中國銀行業(yè)的改革也離不開其所在環(huán)境，龔明華表示，在國家政策扶持環(huán)境方面，一是要建立農(nóng)村金融風(fēng)險補償和分擔(dān)機制。“‘三農(nóng)’貸款具有高成本、高風(fēng)險、低收益的特點，可以探索‘三農(nóng)’貸款的貼息機制，這也是國際慣例，像法國、德國都有‘三農(nóng)’貸款的貼息機制，可以增加財政部門對‘三農(nóng)’的直接投入，對農(nóng)村金融風(fēng)險進行一定的補償和分擔(dān)，引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村?！?br />　　其次是實施農(nóng)村金融機構(gòu)不良貸款的核銷的特殊政策安排。央行的票據(jù)，消化了農(nóng)村信用社的歷史包袱，但從目前來看，農(nóng)信社由于長期承擔(dān)絕大部分政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，50年來累計的歷史包袱仍然很重，尤其是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村信用社，本著實事求是，增強三農(nóng)服務(wù)功能的原則，可以考慮對農(nóng)村金融機構(gòu)不良貸款核銷給予一些特殊的政策，通過構(gòu)建有效和配套的核銷體系，幫助化解歷史。
　　第二個重要的環(huán)境則是信用環(huán)境建設(shè)，以及健全債權(quán)人保護機制。龔明華認(rèn)為，我國商業(yè)銀行產(chǎn)生不良貸款的原因很多，其中之一就是貸款機構(gòu)缺乏企業(yè)全面可靠的信用信息，因此要完善借款人信息，提高信息建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化程度，要建立健全違約通報機制。
　　另外一方面則是健全債權(quán)人保護機制。企業(yè)破產(chǎn)法和物產(chǎn)法相繼出臺，但是在社會經(jīng)濟活動中，信用的約束機制不強，不講信用以及逃費懸空、銀行債務(wù)的現(xiàn)象仍時有發(fā)生，銀行作為債權(quán)人的權(quán)益無法得到充分的保護，因此龔明華認(rèn)為，完善的法治環(huán)境，和對金融債券的保護，可以大大降低銀行面臨的違約風(fēng)險，也會促進銀行對于當(dāng)?shù)氐倪M一步的信貸支持，來實現(xiàn)信貸支持與經(jīng)濟發(fā)展的良性互動。
　　在監(jiān)管環(huán)境方面，龔明華透露，截至2008年5月5日中國銀監(jiān)會已經(jīng)與31個國家和地區(qū)簽署了《雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄》和《監(jiān)管合作協(xié)議》，奠定了良好的國際合作基礎(chǔ)。中國銀監(jiān)會與韓國監(jiān)督委員會也早在2004年2月就簽署了《雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄》。






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