主題：招行：以多元發(fā)展彌補(bǔ)房貸縮水

　　招商銀行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍近日對記者表示，受房貸業(yè)務(wù)收緊的影響，招行的個人貸款業(yè)務(wù)今年將向多元化方向發(fā)展，通過涉足個人經(jīng)營性貸款、個人理財產(chǎn)品的抵押、車貸等業(yè)務(wù)，保證個貸業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定增長。面對今年資本市場跌宕起伏的局勢，劉建軍還表示，招商銀行的理財產(chǎn)品今年將更多關(guān)注于資本市場以外的其他市場的機(jī)會，盡量回避高風(fēng)險產(chǎn)品。

　　
　　個貸業(yè)務(wù)謀求多元化路線

　　
　　劉建軍表示，去年以來針對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控政策對房地產(chǎn)市場確實影響非常明顯，各地房地產(chǎn)交易量明顯萎縮。商業(yè)銀行如果仍然固守單純的房貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)壓力將非常大，而與此同時，轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)也受到管理層限制。在這一背景下，劉建軍認(rèn)為，招商銀行將力圖實現(xiàn)個人貸款業(yè)務(wù)的多元化，不把個貸業(yè)務(wù)的精力主要放在房地產(chǎn)貸款上，而是向個人經(jīng)營性貸款等領(lǐng)域涉足，支持中小創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展。同時，今年招行還將大力發(fā)展汽車貸款業(yè)務(wù)。劉建軍表示，從去年以來我國私家車銷量高速增長，車貸業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮螅瑢Υ苏猩蹄y行今年將主要從簡化程序、提高效率入手，爭取實現(xiàn)未來5分鐘內(nèi)就能給申請人做出能否得到貸款的答復(fù)。此外，招商銀行還在研究理財產(chǎn)品的抵押，創(chuàng)新和豐富個人貸款業(yè)務(wù)的品種。

　　
　　劉建軍說，盡管宏觀從緊的政策讓外界對銀行房貸資產(chǎn)的質(zhì)量產(chǎn)生擔(dān)憂，但是通過測算卻發(fā)現(xiàn)，招商銀行去年個人貸款余額雖然增加了618億元，但是不良貸款卻僅僅增長了400萬元。從目前來看，政策的影響對招行來說非常小。

　　
　　理財產(chǎn)品將回避高風(fēng)險

　　
　　2007年，招行在理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)出色，全年共發(fā)售理財產(chǎn)品達(dá)1100多億，代銷規(guī)模達(dá)1800億。談及今年理財業(yè)務(wù)的發(fā)展思路，劉建軍透露，今年將和去年有不同的側(cè)重點，今年將更多關(guān)注于資本市場以外更多市場的產(chǎn)品組合，不會把收益主要寄于資本市場。

　　
　　他說，實際上，從去年下半年開始，招商銀行就開始關(guān)注資本市場行情的持續(xù)性問題。不過，他認(rèn)為，盡管近期股市出現(xiàn)調(diào)整，但是中國經(jīng)濟(jì)未來持續(xù)向好的趨勢不變，況且中國百姓的理財意識已經(jīng)覺醒，即使資本市場不好，居民對于收益能夠高于存款的理財產(chǎn)品也產(chǎn)生了比較大的需求。此外，隨著監(jiān)管政策的放松，銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間只會越來越大。

　　
　　據(jù)悉，去年招行發(fā)行的理財產(chǎn)品共計170余種，投資方向包括新股申購、QDII之全球基金通理財計劃、掛鉤境外精選股票和指數(shù)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等。今年在總量上可能會減少，但在品種上卻可能會在票據(jù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、保險等產(chǎn)品上不斷拓展和創(chuàng)新。以保險產(chǎn)品為例，在今年的前6周，招行代銷的保險就已賣出28.3億元，而去年全年代銷的保費才不過67個億。同時，今年還將研究在支付方面、虛擬銀行等更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展，多元化地賺取更多非利息收入。

　　
　　在具體的營銷策略上，鑒于今年資本市場的狀況，今年招行的理財業(yè)務(wù)將盡量少做高風(fēng)險產(chǎn)品，特別是避免出現(xiàn)銷售的錯誤?！斑M(jìn)入理財時代，銀行一定要樹立起客戶責(zé)任感，從客戶角度，提供適合的理財產(chǎn)品”，劉建軍表示，為解決金葵花客戶的排隊情況，今年還將從物理網(wǎng)店的擴(kuò)建做起，擴(kuò)大貴賓理財區(qū)域。

　　
　　大范圍推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)

　　
　　談及去年開始推出的私人業(yè)務(wù)，劉建軍透露，繼在深圳、北京之后，招行將很快在上海推動該業(yè)務(wù)，并在近期即陸續(xù)在其他經(jīng)濟(jì)中心城市推進(jìn)。

　　
　　不過與其他銀行的私人銀行業(yè)務(wù)所不同的是，劉建軍表示，招行私人銀行的業(yè)務(wù)集中于發(fā)揮自身人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，以人民幣在岸業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，不觸及離岸業(yè)務(wù)。同時，招行還致力于強(qiáng)化私人銀行的綜合服務(wù)能力和個性化的資產(chǎn)配置方案，能夠幫助企業(yè)提供公司并購、資產(chǎn)管理等多重金融服務(wù)。提起私人銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)，劉建軍形象地比喻說，這就如同是開設(shè)中醫(yī)醫(yī)院，其競爭力不在于擁有多少昂貴的設(shè)備儀器，而在于能否云集一批有經(jīng)驗、有實力的專家，給病人開出對癥的藥方。

　　
　　以公益行活動傳播正確理念

　　
　　劉建軍還表示，繼去年在銀行同業(yè)中率先舉辦首期的理財教育公益行活動后，今年還將在3-12月啟動第二屆公益行活動，計劃于全國44個城市的600余個網(wǎng)點展開2000場的理財報告會，同時將活動推進(jìn)到?jīng)]有開設(shè)分行的更多城市。據(jù)了解，去年9月展開的公益行活動，在3個多月的時間內(nèi)，已于全國43個城市舉辦了1125場專業(yè)理財講座，共計20.15萬人參加該活動，場場均出現(xiàn)爆滿場景，顯示出公眾對理財市場的龐大需求。尼爾森中國公司通過獨立的抽樣調(diào)研，就招商銀行“理財教育公益行”得出權(quán)威結(jié)論，85%的活動參加者認(rèn)為這次活動“非常好/比較好”。同時，這一活動也贏得銀、證、保三大監(jiān)管部門的支持。



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