主題：交通銀行：零售業(yè)務(wù)提高2個(gè)百分點(diǎn)至13.43%

2007年，交通銀行(601328.SH)資產(chǎn)總額達(dá)21036.26億元，比年初增長(zhǎng)22.61%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)205.13億元，比上年增長(zhǎng)63.52%；平均資產(chǎn)回報(bào)率為1.07%，平均凈資產(chǎn)收益率為19.01%，分別比上年上升0.27個(gè)百分點(diǎn)和4.07個(gè)百分點(diǎn)。

　　 資本充足率分別和核心資本充足率分別達(dá)到14.44%和10.27%，分別比年初提高3.61個(gè)百分點(diǎn)和1.75個(gè)百分點(diǎn)。

　　 資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張拉動(dòng)凈利息收入增長(zhǎng)

　　 交通銀行凈利潤(rùn)主要來(lái)自凈利息收入。

　　 根據(jù)2007年年報(bào)，在交通銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)64%的比例中，凈利息增長(zhǎng)貢獻(xiàn)38個(gè)百分點(diǎn)，中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)6個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用收入下降貢獻(xiàn)10個(gè)百分點(diǎn)，撥備支出負(fù)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)13個(gè)百分點(diǎn)，有效稅率上升貢獻(xiàn)為負(fù)13個(gè)百分點(diǎn)。

　　 海通證券金融業(yè)高級(jí)分析師邱志承則表示，凈利息收入增長(zhǎng)主要的驅(qū)動(dòng)因素是資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張。

　　 他表示，以平均余額來(lái)計(jì)算，交通銀行2007年的全年盈利資產(chǎn)增長(zhǎng)36%，付息負(fù)債增長(zhǎng)30%，規(guī)模的快速增長(zhǎng)主要得益于金融機(jī)構(gòu)往來(lái)項(xiàng)目的大幅增長(zhǎng)。

　　 中間業(yè)務(wù)跨越式增長(zhǎng)

　　 得益于其網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模效應(yīng)以及資本市場(chǎng)的火爆，2007年交通銀行的中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)。

　　 年報(bào)顯示，2007年，交通銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入71.88億元，同比增長(zhǎng)137.93%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為11.53%，比上年提高4.58個(gè)百分點(diǎn)。

　　 其中，基金銷售手續(xù)費(fèi)收入達(dá)21.95億元，比上年增加20.36億元，是上年的13.8倍，在全部手續(xù)費(fèi)及傭金收入中占比達(dá)26.91%，比上年提高22.63個(gè)百分點(diǎn)。

　　 銀行卡業(yè)務(wù)收入達(dá)20.17億元，比上年增長(zhǎng)79.77%，占比為24.73%；托管業(yè)務(wù)收入5.29億元，比上年增長(zhǎng)2.70倍，占比為6.49%。

　　 2007年，交通銀行零售業(yè)務(wù)收入占比達(dá)13.43%，比上年提高2個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人貸款余額達(dá)1726.24億元，比上年末增長(zhǎng)36.69%，占比比上年末提高1.97個(gè)百分點(diǎn)。

　　 從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，2007年交通銀行減值貸款比率2.05%，同比下降了0.48%；撥備覆蓋率由72.8%提高到95.6%。這2個(gè)數(shù)據(jù)與同業(yè)相比，尚處于中等位置。

　　 天相投資的報(bào)告則認(rèn)為，如果考慮已計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，則交通銀行減值貸款撥備覆蓋率已達(dá)142.50%。

　　 同時(shí)，值得注意的是，交通銀行不良資產(chǎn)評(píng)估并不是采用傳統(tǒng)的五級(jí)分類方法，而是對(duì)交通銀行貸款、零售貸款分別采取現(xiàn)金流貼現(xiàn)方法、逾期賬齡和擔(dān)保方式分類管理方法進(jìn)行評(píng)估，這樣，無(wú)疑進(jìn)一步提高了風(fēng)控管理水平。

　　 與其他中資銀行相比，交通銀行的這份年報(bào)稍顯“中規(guī)中矩”，但是，在 “財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略定位下，可以預(yù)見，交通銀行將進(jìn)一步提高零售業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)比重。近日，交通銀行即在上海、杭州、北京、廣州等國(guó)內(nèi)五大城市高調(diào)推出了私人銀行服務(wù)，門檻200萬(wàn)美元，并主攻境外投資。




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