主題：中國銀行2019年凈利1874.05億增長4% 全年凈息差表現(xiàn)穩(wěn)健


3月27日，中國銀行公布2019年經(jīng)營業(yè)績。年報顯示，截至2019年末中國銀行總資產(chǎn)為22.77萬億元，比上年末增長7.06%；實現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為5491.82億元、1874.05億元，同比增長8.94%、4.06%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年12月末，中國銀行不良貸款余額1782億元，不良貸款率1.37%，比上年末下降0.05個百分點。關(guān)注類、逾期類貸款實現(xiàn)“雙降”，逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為負(fù)156億元。

全年凈息差表現(xiàn)平穩(wěn)

年報顯示，從營業(yè)收入構(gòu)成看，2019年中國銀行利息凈收入為374.50億元，同比增長4.04%；非利息收入為1749.32億元，同比增長21.14%，占比提高3.21個百分點，其中手續(xù)費及傭金凈收入為896.12億元，同比增長2.76%。

2019年中國銀行凈息差為1.84%，比2018年下降6個基點?！?019年，我行凈息差表現(xiàn)穩(wěn)健，全年凈息差比上半年提升1個基點，在不利條件，取得這一成績殊為不易?！敝袊y行副行長孫煜在業(yè)績會發(fā)布會上表示。

當(dāng)前，內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境給銀行凈息差帶來較大壓力。與主要同業(yè)相比，中國銀行受海外經(jīng)濟金融環(huán)境的影響相對更大：一是國內(nèi)利率市場化推進，隨著LPR下降，貸款收益水平也將相應(yīng)下降；二是美聯(lián)儲實施寬松貨幣政策，將降低中國銀行外幣資產(chǎn)收益。

有關(guān)人民幣存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換方面，按照人民銀行2019年30號公告要求，中國銀行已于3月1日正式啟動相關(guān)工作。截至2月末，該行涉及轉(zhuǎn)換的存量浮動利率貸款約900萬筆，合計共6.05萬億元。其中，涉及轉(zhuǎn)換的個人貸款筆數(shù)超過99%，主要通過線上渠道完成。涉及轉(zhuǎn)換的公司貸款金額較大，客戶數(shù)量不多，將主要以線下一對一的方式實現(xiàn)轉(zhuǎn)換。

孫煜表示，未來中國銀行將不斷提升資產(chǎn)負(fù)債配置效率，努力克服凈息差下行的壓力。一方面，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，按照“盤活存量，用好增量”的思路，落實好貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)要求，用好降準(zhǔn)資金，提高貸款和債券投資的占比，著力提高資產(chǎn)運用效率。另一方面，著力控制好負(fù)債成本，通過加快場景建設(shè)，提升客戶服務(wù)能力，以客戶全量金融資產(chǎn)為抓手，提高客戶資金在集團內(nèi)的沉淀。同時做好量價平衡，合理控制高成本存款，努力降低存款付息率。

此外，中國銀行2019年手續(xù)費收入穩(wěn)步增長。手續(xù)費及傭金收支凈額同比增長2.76%。其中，信用卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、代理保險等業(yè)務(wù)收入較快增長。

2020年新增普惠金融貸款不低于900億元

2019年，中國銀行繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，客戶貸款和債券投資余額占總資產(chǎn)比重分別比上年末提升1.8個和0.2個百分點，達到57.4%、23.4%。

截至2019年末，客戶貸款總額130687.85億元，增長10.57%。其中，公司貸款總額為79863.80億元，占貸款比例為61.11%，個人貸款占比為38.62%。中國銀行行長王江介紹，2019年，資金重點投向基礎(chǔ)設(shè)施、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色信貸、消費金融等領(lǐng)域。同時，重點區(qū)域貸款占比穩(wěn)步提升。中國銀行在同業(yè)中首發(fā)“長三角一體化綜合金融服務(wù)方案”，主動服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展和雄安新區(qū)建設(shè)，全力支持深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)，推動澳門業(yè)務(wù)“一體兩翼”發(fā)展。

在落實普惠金融方面，中國銀行加大對普惠金融和民營企業(yè)的信貸支持，普惠金融貸款比上年末增長38%，貸款綜合融資成本進一步降低。全年累計發(fā)放民營企業(yè)貸款1.96萬億元，占發(fā)放對公貸款的36.78%，比上年提升2.16個百分點，民營企業(yè)貸款余額增速高于公司貸款余額整體增速。

展望2020年的發(fā)展形勢，當(dāng)前新冠肺炎疫情擾動著全球市場穩(wěn)定，王江對此表示，2020年銀行業(yè)面臨著更為艱巨、復(fù)雜、嚴(yán)峻的經(jīng)營環(huán)境。新冠肺炎疫情全球蔓延加大經(jīng)濟下行壓力，全球金融體系風(fēng)險在逐步加大，國際經(jīng)濟格局調(diào)整分化，美聯(lián)儲等多國央行緊急降息并重啟量化寬松措施。中國經(jīng)濟正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻堅期，新冠肺炎疫情對經(jīng)濟形成短期沖擊，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有變化。

此外，王江提到，2020年，中國銀行將繼續(xù)秉承國有大行使命擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮“頭雁”作用，為新冠肺炎疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供金融支持，圍繞“增量、降價、提質(zhì)、擴面”，持續(xù)加大小微企業(yè)金融服務(wù)，普惠金融貸款計劃新增不低于900億元，并確保盡早、盡快投放，上半年貸款同比增速不低于30%。

疫情加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度

新冠肺炎疫情加速改變了人們的生活方式、行為方式和商業(yè)模式，為商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、敏捷化反應(yīng)、場景化建設(shè)、智慧化運營和科技賦能帶來新機遇、新挑戰(zhàn)。

2019年，中國銀行全面布局金融科技領(lǐng)域，全行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%。加快推進跨境、教育、體育、銀發(fā)四個戰(zhàn)略級場景建設(shè)。

同時，中國銀行推動實施多項改革。實施個人金融條線組織架構(gòu)改革，推進個人金融業(yè)務(wù)前中后臺全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型。實施數(shù)據(jù)治理體系改革，投產(chǎn)上線大數(shù)據(jù)平臺，建立自上而下、協(xié)同一致、職責(zé)清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)。

此外，中國銀行大力拓展線上渠道。2019年，電子渠道對網(wǎng)點業(yè)務(wù)的替代率達到93.93%。手機銀行持續(xù)迭代升級，月活躍客戶數(shù)、交易量保持快速增長，境外覆蓋面不斷擴大。穩(wěn)步推進開放銀行建設(shè)。完善三級創(chuàng)新管理體系，在重點區(qū)域布局創(chuàng)新研發(fā)基地。投產(chǎn)環(huán)球交易銀行平臺一期，提升公司金融服務(wù)數(shù)字化水平。加快網(wǎng)點數(shù)字化賦能，線上線下一體化服務(wù)體系逐步成型。加強新技術(shù)研究運用，智能客服、智能風(fēng)控、量化交易等項目持續(xù)優(yōu)化，推出境內(nèi)首個區(qū)塊鏈債券發(fā)行系統(tǒng)。

中國銀行副行長鄭國雨表示，對于中國銀行而言，此次疫情更加堅定了我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向和信心，后續(xù)中國銀行將進一步增強數(shù)字化能力，提升觸達數(shù)字化、經(jīng)營線上化的水平。加快推進重點場景生態(tài)建設(shè)，持續(xù)打造數(shù)字化場景應(yīng)用，加快產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的推出，實現(xiàn)金融與消費的無縫對接。堅定差異化客群服務(wù)策略，推進授信產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品系列，打造靈活的產(chǎn)品服務(wù)形態(tài)，構(gòu)建多層次、差異化的消費金融體系。加快財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造開放式產(chǎn)品平臺，打造“中銀慧投”、“中銀定投”品牌，構(gòu)建強大的投研體系和客戶分層服務(wù)體系，以此來滿足疫后客戶消費的新需求，滿足客戶財富穩(wěn)健增長的需求。

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