主題：工行上半年不良率較年初下降0.05個百分點


中國工商銀行8月30日公布了2017年上半年的經(jīng)營情況。工行方面表示，上半年工商銀行的經(jīng)營情況良好，交出了一份好于計劃、好于同期、好于預(yù)期的中場“成績單”。
按照國際財務(wù)報告準則，工商銀行上半年實現(xiàn)撥備前利潤2578億元，比上年同期增長7.7%，增速同比提高7.5個百分點。在計提610億元撥備后，實現(xiàn)凈利潤1537億元，比上年同期增長2%。資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)趨穩(wěn)向好態(tài)勢，不良率、逾期率、剪刀差3個關(guān)鍵指標全面下降，不良率較年初下降0.05個百分點至1.57%，撥備覆蓋率較年初上升9.12個百分點，風(fēng)險抵補能力不斷增強。盈利增長的穩(wěn)定性持續(xù)增強，凈息差（NIM）為2.16%，還原營改增因素后較年初上升3個BP。市場競爭力進一步提升，客戶存款較年初增加約1.2萬億元，增長6.7%，是唯一一家增量破萬億的金融機構(gòu)，其中境內(nèi)活期存款日均余額占比達51.28%；大零售營業(yè)貢獻占比顯著提高，較好發(fā)揮了“壓艙石”和“穩(wěn)定器”的作用；境外及控股機構(gòu)凈利潤同比增長21.4%，快于集團和境內(nèi)平均水平，占集團的比重提升至7.9%。
上半年，工商銀行在復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境下取得良好的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)，得益于對商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)律的不斷探尋和把握，得益于專業(yè)化能力的執(zhí)著追求和悉心鍛造，得益于不忘初心、深耕主業(yè)的固守與堅持。從具體措施來看，主要集中在以下三個方面：
一是積極改進融資管理，服務(wù)實體經(jīng)濟取得新成效。
2017年上半年，工商銀行堅持把服務(wù)實體經(jīng)濟作為天職和本分，進一步做優(yōu)主業(yè)，做精專業(yè)，在全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟效率和水平的過程中，促進自身經(jīng)營質(zhì)態(tài)的改善。
不斷完善信貸存量和增量并軌管理，讓金融活水更好地為實體經(jīng)濟“解渴”。上半年境內(nèi)新增貸款6248億元，存量到期收回移位再貸1.04萬億元，實際新投放信貸總量1.66萬億元。非信貸融資與地方債投資合計新增近4500億元，為實體經(jīng)濟提供了多渠道、低成本的源頭活水。
持續(xù)加大對國家重大戰(zhàn)略的支持力度，主動對接“四大板塊”“三個支撐帶”及雄安新區(qū)建設(shè)，項目貸款累放6707億元，同比多放1833億元。牽頭推動的“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作交流機制，作為唯一商業(yè)性成果，納入“一帶一路”國際合作高峰論壇官方成果清單，上半年新支持“走出去”項目71個，承貸金額153億美元。
積極服務(wù)好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這個基本任務(wù)，圍繞“三去”聚力發(fā)力，減少“低效率洼地”對金融資源的占用，市場化債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議簽約金額2000億元左右，為幫助企業(yè)降杠桿、渡難關(guān)發(fā)揮了積極作用。積極支持三四線城市去庫存，優(yōu)先保障首套房及改善型住房消費信貸需求，熱點城市個人住房貸款的增量占比穩(wěn)步下降。
更加注重支持實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)，組建了普惠金融事業(yè)部，統(tǒng)籌推進對小微、“三農(nóng)”、“雙創(chuàng)”和精準扶貧等領(lǐng)域金融服務(wù)。按照“專營、放權(quán)、提效、嚴管”的思路，加強小微中心建設(shè)，小微企業(yè)貸款比上年同期增加1568億元，增幅8%；金融精準扶貧貸款余額1075億元，比年初增長16%。
二是持續(xù)加固風(fēng)險防控，資產(chǎn)質(zhì)量向好曙光進一步顯現(xiàn)。
2017年上半年，工商銀行把風(fēng)險管理作為經(jīng)營工作的“生命線”，重點關(guān)注表內(nèi)和表外“兩張資產(chǎn)負債表”，以大行擔(dān)當(dāng)?shù)膽B(tài)度和專業(yè)智慧的能力，守住了安全防線和風(fēng)險底線。
積極完善新常態(tài)下信用風(fēng)險防控的新機制，深入推進資產(chǎn)質(zhì)量和信貸基礎(chǔ)管理“兩大工程”，把好新增入口、存量管控、不良處置“三道閘口”，充分發(fā)揮信貸文化建設(shè)和體制機制改革的治本效用，控新增、防劣變、快處置并舉，推動資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)趨穩(wěn)向好態(tài)勢，主要指標全面改善。其中，不良率為1.57%，比年初下降0.05個百分點，貸款逾期率比年初下降0.42個百分點，“剪刀差”比年初下降32%，不良貸款同比少增115億元。
加強對跨境、跨界、跨市場等新型風(fēng)險的管理，分門別類強化風(fēng)險預(yù)防和處置。按照“簡單、透明、可控”原則，規(guī)范發(fā)展資管、同業(yè)、票據(jù)等業(yè)務(wù)，逐步提高凈值型理財產(chǎn)品比重，確保同業(yè)資產(chǎn)負債比重以及理財杠桿比例控制在合理范圍內(nèi)，防止資金空轉(zhuǎn)和脫實向虛。堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營策略，統(tǒng)籌抓好流動性、匯率、利率風(fēng)險管控。強化大數(shù)據(jù)技術(shù)在風(fēng)險管理中的應(yīng)用，通過管住賬戶管住人，管控非法集資、金融詐騙等風(fēng)險。上半年運用外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)，累計攔截各類風(fēng)險業(yè)務(wù)45萬余筆，涉及資金23億元，切實保護了客戶權(quán)益。
房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等市場關(guān)注的重點領(lǐng)域風(fēng)險可控，對開發(fā)貸款實行“名單制”管理，不良率比年初下降0.1個百分點；個人住房貸款的不良率保持在0.31%的較低水平，較年初下降0.06個百分點。本著商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險可控原則，對技術(shù)設(shè)備先進、產(chǎn)品有競爭力、有市場的鋼鐵煤炭企業(yè)，繼續(xù)給予融資支持，同時有序壓降退出落后產(chǎn)能企業(yè)、僵尸企業(yè)和行業(yè)劣勢企業(yè)融資，鋼鐵等5個產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的不良貸款率較年初下降0.21個百分點。
三是深化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，經(jīng)營活力和發(fā)展動力進一步增強。
2017年上半年，工商銀行堅持以客戶需求為導(dǎo)向，因勢利導(dǎo)推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型和改革創(chuàng)新，以服務(wù)創(chuàng)造價值，促進新動能茁壯成長和傳統(tǒng)動能煥發(fā)生機。
深入實施大零售、大資管、大投行戰(zhàn)略，上半年儲蓄存款新增位居同業(yè)首位，個人客戶凈增1686萬戶，個人金融資產(chǎn)總額達到12.67萬億元。信用卡發(fā)卡量接近1.3億張，上半年累計消費額1.14萬億元。理財業(yè)務(wù)規(guī)模達到2.7萬億元，托管資產(chǎn)規(guī)模突破14.5萬億元，均居市場領(lǐng)先地位。加快投行業(yè)務(wù)規(guī)范化創(chuàng)新，并購貸款余額達到近2000億元。
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展，融e行手機銀行平臺客戶達到2.67億戶，增長7.3%；融e聯(lián)即時通訊平臺客戶達到9349萬戶，增長40.6%；融e購電商平臺交易額達 5239億元。網(wǎng)絡(luò)融資規(guī)模超過7400億元，保持國內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行地位。打造智慧銀行服務(wù)體系，實施了e-ICBC3.0的戰(zhàn)略升級，積極推動傳統(tǒng)服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、智能化改造，推進創(chuàng)新服務(wù)向平臺化、場景化的生態(tài)圈布局轉(zhuǎn)變。
國際化綜合化邁出新步伐，以多元化經(jīng)營支撐盈利增長。截至上半年末，已在42個國家和地區(qū)建立了419家機構(gòu)，其中在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)擁有127家分支機構(gòu)。境外機構(gòu)總資產(chǎn)3405億美元，較去年末增長11.1%；實現(xiàn)稅前利潤19.23億美元，同比增長19.4%。綜合化子公司對集團盈利貢獻進一步增強，工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛、工銀國際等綜合化子公司實現(xiàn)凈利潤32.27億元，同比增長13.8%。


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