主題：工行爆票據(jù)大案：被虛假材料騙簽13億電票

年以來，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，大案要案頻發(fā)。為此，監(jiān)管部門提出三年內(nèi)要逐漸用電票代替紙票，并醞釀成立票交所。

　　近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家從多位從事票據(jù)業(yè)務(wù)的人士處獲悉，風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)較好的工商銀行也發(fā)生了票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，并且出事的就是電票業(yè)務(wù)。



　　知情人士表示，有不法分子利用虛假材料和公章，在工商銀行廊坊分行開設(shè)了河南一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出了13億電票。這些電票開出時(shí)，采用了多家企業(yè)作為出票人，開票行為工商銀行，承兌行為焦作中旅銀行。最后這些電票輾轉(zhuǎn)到恒豐銀行貼現(xiàn)。近期，恒豐銀行發(fā)現(xiàn)問題后已經(jīng)報(bào)案。

　　焦作中旅銀行有關(guān)人士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示：“我們從未開展過電票簽發(fā)業(yè)務(wù)，也沒有和工行合作過，是有人利用假的印鑒和假的公章，冒用我們的名義做的事。跟我們沒有任何關(guān)系，具體的情況我們已經(jīng)積極的跟監(jiān)管部門匯報(bào)了。”

　　恒豐銀行相關(guān)人士則表示：“我們也是受害者。而且電票系統(tǒng)很規(guī)范，我們也有理由相信工行作為國有大行背書開出票據(jù)的真實(shí)性。這事也是我們自己主動(dòng)排查時(shí)發(fā)現(xiàn)的問題。發(fā)現(xiàn)問題后，我們已在第一時(shí)間向上海警方報(bào)案，并且向監(jiān)管部門逐級(jí)匯報(bào)了情況。”

　　截至記者截稿，工行總行方面暫未做出回應(yīng)。

　　禍起“同業(yè)戶”亂象

　　也有知情人士稱，傳工商銀行廊坊分行在為“焦作中旅銀行”開立同業(yè)戶時(shí)，未嚴(yán)格進(jìn)行法人面簽。最終導(dǎo)致不法分子利用虛假材料成功開戶。

　　也有消息稱，利用虛假材料開戶的人士疑為焦作中旅銀行的離職員工，此前就對(duì)該行情況非常熟悉，甚至知道該行印章的暗記，因此偽造的材料和印章很逼真。不過這一消息并未得到焦作中旅銀行方面確認(rèn)。

　　關(guān)于同業(yè)結(jié)算賬戶，央行曾于2014年6月末下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》(銀發(fā) 【2014】178號(hào)，以下簡(jiǎn)稱178號(hào)文)進(jìn)行了規(guī)范。

　　根據(jù)178號(hào)文，同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶。按照用途又分為“結(jié)算性”和“投融資性”兩類。結(jié)算性賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶；投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于同業(yè)存款、同業(yè)借款、買入返售、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶。

　　同業(yè)賬戶可以“異地開立”。同時(shí)，央行要求開戶銀行應(yīng)當(dāng)提高對(duì)同業(yè)開戶的審核要求，采取多種措施對(duì)開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實(shí)性進(jìn)行審核。

　　值得注意的是，央行提出：“執(zhí)行同一銀行分支機(jī)構(gòu)首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)在開戶申請(qǐng)書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)?！?br />
　　至于工商銀行廊坊分行是否嚴(yán)格進(jìn)行了法定代表人的面簽，以及是否存在工作人員參與其中的情況，工行總行在截止21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者截稿時(shí)暫未回復(fù)。

　　有分析人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，電票業(yè)務(wù)作為未來發(fā)展的方向，可以防范紙票中的票據(jù)毀損滅失、丟失以及有人刻意偽造、變?cè)炱睋?jù)等風(fēng)險(xiǎn)，但是票據(jù)出現(xiàn)問題很多都是操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)?！叭说膯栴}不根本解決，票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)漏洞很難堵住。”

　　該分析人士還表示：“不過最近可以預(yù)見的是，監(jiān)管部門應(yīng)該會(huì)對(duì)同業(yè)賬戶開刀了。還有一些風(fēng)險(xiǎn)事件的出現(xiàn)，是一些小銀行管理不嚴(yán)，甚至把同業(yè)戶給中介機(jī)構(gòu)用，最終導(dǎo)致資金被挪走?！?br />
　　電票代理接入或暫停

　　除了銀行間“同行戶”開設(shè)和管理的亂象，本案中還有一個(gè)重要的因素是電票系統(tǒng)的代理接入。

　　據(jù)悉，電票系統(tǒng)(ECDS)并不是所有銀行都是直接接入的，也有的銀行是通過其他大型銀行代理接入的。銀監(jiān)會(huì)2015年的報(bào)告顯示，目前僅有395家機(jī)構(gòu)直連了ECDS系統(tǒng)，其他的上千家中小銀行都是通過代理方式接入。

　　工行就是做代理接入業(yè)務(wù)比較多的銀行之一。一則公開新聞報(bào)道顯示，工行票據(jù)營(yíng)業(yè)部重慶分部與區(qū)域內(nèi)客戶首次實(shí)現(xiàn)電票代理接入交易，成為工行首家成功辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。工行重慶分行表示：“電票代理接入業(yè)務(wù)的開展，為工行票據(jù)營(yíng)業(yè)部拓寬交易客戶群、實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了條件。”

　　前述票據(jù)從業(yè)人士也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“很多小型機(jī)構(gòu)都更想通過大銀行代理接入，因?yàn)橹行⌒吞貏e是區(qū)域性的銀行，同業(yè)和它開展業(yè)務(wù)的時(shí)候還是有所顧慮，但是通過大行代理接入，有了大行的背書，這些小型機(jī)構(gòu)的信用就提升了不少。不過出了這個(gè)事以后，有傳言監(jiān)管部門或?qū)⒔型ｋ娖毕到y(tǒng)代理接入的方式?！?br />

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