主題：商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級

銀保監(jiān)會網(wǎng)站9月22日消息，銀保監(jiān)會日前發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，從總體上對銀行機構(gòu)監(jiān)管評級工作進行規(guī)范。

　　評級辦法設(shè)置了公司治理與管理質(zhì)量、資本充足等九項要素，將監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級。根據(jù)銀行評級級別的高低，監(jiān)管機構(gòu)要采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動，對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施，注重“早期介入”。

　　高度重視公司治理

　　評級辦法規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動性風(fēng)險（15%）、市場風(fēng)險（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險（10%）、機構(gòu)差異化要素（5%）共九項。

　　從評級要素內(nèi)容看，招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析，相比現(xiàn)行監(jiān)管評級規(guī)則，評級要素主要變化體現(xiàn)在三方面：一是將原“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，占比為20%，為九項要素中占比最高，充分體現(xiàn)監(jiān)管部門對商業(yè)銀行公司治理的高度重視。

　　二是新增“數(shù)據(jù)治理”要素。在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要性不言而喻。這表明，監(jiān)管部門將加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)真實性、準確性、完整性，并以此作為評判銀行風(fēng)險管理狀況的基礎(chǔ)。

　　三是新增“機構(gòu)差異化要素”。此前在《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》等文件中已初步體現(xiàn)差異化監(jiān)管的原則，此次新增“機構(gòu)差異化要素”，有助于進一步實施差異化監(jiān)管。

　　注重“早期介入”

　　評級辦法明確，商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級。評級結(jié)果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。

　　評級辦法指出，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據(jù)。其中，綜合評級結(jié)果為5級和6級，表示銀行為高風(fēng)險機構(gòu)。評級結(jié)果為5級，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴重的問題，需要采取措施進行風(fēng)險處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險；評級結(jié)果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　在監(jiān)管措施設(shè)置方面，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹，評級辦法根據(jù)銀行評級級別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機構(gòu)采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動。既要關(guān)注評級較好銀行可能存在的弱點和風(fēng)險苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險提示；也要對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險惡化、蔓延，防止風(fēng)險隱患演變?yōu)閲乐貑栴}；而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實施風(fēng)險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?br />
　　動態(tài)調(diào)整評級結(jié)果

　　上述負責(zé)人介紹，為確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映，評級辦法規(guī)定實施評級結(jié)果級別限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機制。

　　在評級結(jié)果級別限制方面，對于核心監(jiān)管指標不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機構(gòu)可以對按評級要素打分得出的評級初步結(jié)果進行調(diào)整，限制評級結(jié)果的級別。

　　在評級結(jié)果動態(tài)調(diào)整機制方面，在年度評級之間，對于風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機構(gòu)在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。

　　“限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機制有助于增強評級的時效性和敏感度?！倍ｍ嫡J為，但限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整的相關(guān)條款比較原則，彈性較大，應(yīng)進一步細化，提高嚴肅性和確定性，并建立被限定或被調(diào)整銀行的申訴機制。

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