主題：工行行長(zhǎng)8字總結(jié)這份成績(jī)單，1.4萬(wàn)億新增貸款投向這些領(lǐng)域

“上半年，我行交出了一份好于預(yù)期、優(yōu)于同期的年中盈利和效益的成績(jī)單。”工行行長(zhǎng)廖林27日如是說(shuō)。

8月27日，工商銀行發(fā)布2021年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況，拉開(kāi)了國(guó)有大行中期業(yè)績(jī)發(fā)布的序幕。工行上半年“成績(jī)單”再次反映出隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)，我國(guó)銀行業(yè)盈利能力的修復(fù)，以及資產(chǎn)質(zhì)量的改善，這是行業(yè)整體性的業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)好。銀保監(jiān)會(huì)近日公布的二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)顯示，2021年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%。

同一日建設(shè)銀行公布的中期業(yè)績(jī)同樣顯示出盈利能力的提升。上半年，建行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入3809.07億元，較上年同期增長(zhǎng)5.83%；凈利潤(rùn)1541.06億元，較上年同期增長(zhǎng)10.92%。截至6月末，不良貸款余額2769.81億元，較上年末增加162.52億元；不良貸款率1.53%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率222.39%，較上年末上升8.80個(gè)百分點(diǎn)。

雖然二季度以來(lái)銀行業(yè)盈利明顯提速，不過(guò)，Wind數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前銀行板塊市凈率（PB）約為0.67倍，仍然處于近十年來(lái)歷史低位。不少分析認(rèn)為，銀行業(yè)作為順周期行業(yè)，隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐步恢復(fù)常態(tài)，經(jīng)營(yíng)壓力將得到一定的緩解,從而利于推動(dòng)銀行股估值修復(fù)，但預(yù)計(jì)未來(lái)銀行個(gè)股間分化將愈發(fā)明顯。

先看一組工行上半年主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)：

1、按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，工行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4264億元，同比增長(zhǎng)6%；凈利潤(rùn)1645億元，同比增長(zhǎng)9.8%；歸屬于母公司凈利潤(rùn)1634.73億元，同比增9.9%。反映盈利能力和經(jīng)營(yíng)管理水平的平均總資產(chǎn)回報(bào)率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率均高于上年同期。

2、截至6月末，集團(tuán)不良貸款率1.54%，比上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率191.97%，比上年末提高11.29個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率17.01%，比上年末提高0.13個(gè)百分點(diǎn)。

3、上半年，工行各項(xiàng)貸款新增近1.4萬(wàn)億元，增幅7.4%；工行新發(fā)放貸款利率比2020年下降13BP，其中新發(fā)放普惠貸款利率比2020年進(jìn)一步下降18BP。普惠型小微企業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)超過(guò)40%，超額完成監(jiān)管要求，小微企業(yè)綜合融資成本比2020年進(jìn)一步下降56BP。

4、截至6月末，線上業(yè)務(wù)占比達(dá)到98.8%，業(yè)務(wù)筆數(shù)、交易金額同比分別增長(zhǎng)28.8%和10.7%。個(gè)人手機(jī)銀行客戶達(dá)4.43億戶，同比增長(zhǎng)12%；工行個(gè)人手機(jī)銀行月活在同業(yè)中率先破億，同比增長(zhǎng)39.7%。

5、截至6月末，工行累計(jì)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包超463萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢(qián)包132萬(wàn)個(gè)，簽約數(shù)字人民幣受理商戶18萬(wàn)個(gè)，交易金額超過(guò)5億元。同時(shí)，與46家商業(yè)銀行同業(yè)簽署了合作協(xié)議，共同打造數(shù)字人民幣全場(chǎng)景生態(tài)體系。

6、上半年，工行境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過(guò)4600億美元，實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)超過(guò)20億美元，同比增長(zhǎng)15.8%。境外機(jī)構(gòu)客戶存款比上年末增加122億美元，增幅8.3%；各項(xiàng)貸款增加148億美元，增幅7.3%。

7、境外網(wǎng)絡(luò)覆蓋到49個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中在“一帶一路”沿線21個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有125家分支機(jī)構(gòu)。

詳解業(yè)績(jī)緣何“好于預(yù)期、優(yōu)于同期”

對(duì)于為何上半年工行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)會(huì)“好于預(yù)期、優(yōu)于同期”，工行行長(zhǎng)廖林在當(dāng)天召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上總結(jié)出兩大原因：自身經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)穩(wěn)中向好、去年同期低基數(shù)效應(yīng)。

廖林表示，工行上半年凈利潤(rùn)增速比去年及今年一季度明顯回升，這既反映了我行經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢(shì)穩(wěn)中向好，也與去年上半年的利潤(rùn)基數(shù)較低有關(guān)。具體來(lái)看，主要是以下四方面因素綜合作用的結(jié)果：

第一，實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)。上半年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)，GDP同比增長(zhǎng)12.7%。在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)的大環(huán)境下，銀行利潤(rùn)增速也出現(xiàn)了明顯回升，這與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)基本一致。

第二，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資進(jìn)一步加大，從而促進(jìn)了自身營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)和盈利的提升。上半年，工行各項(xiàng)貸款新增近1.4萬(wàn)億元，增幅達(dá)到7.4%；同時(shí)，上半年，境內(nèi)分行各項(xiàng)貸款收回移位再貸超過(guò)1.3萬(wàn)億元，同比多移位近2400億元。

第三，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。上半年，工行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步回升，不良率、逾期率實(shí)現(xiàn)“雙降”，逾期貸款、關(guān)注類貸款實(shí)現(xiàn)“雙減”。資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的下降，帶動(dòng)貸款撥備計(jì)提同比減少近95億元，下降8.5%。

第四，去年的利潤(rùn)基數(shù)較低。去年上半年，受到新冠疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)沖擊的影響，銀行業(yè)凈利潤(rùn)同比下降，工行下降了是雙位數(shù)。因此，今年上半年銀行利潤(rùn)增速明顯提升，與去年基數(shù)有一定的關(guān)系。

上半年新增貸款1.4萬(wàn)億，這些領(lǐng)域是投放重點(diǎn)

作為銀行最主要的資產(chǎn)端業(yè)務(wù)，貸款投放情況是每次銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上媒體關(guān)心的問(wèn)題。工行副行長(zhǎng)王景武表示，上半年，工行信貸投放總體呈現(xiàn)三個(gè)特點(diǎn)，即“總量穩(wěn)、投向準(zhǔn)、成色足”。

一是總量穩(wěn)。上半年，為大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)恢復(fù)，工行合理加大了融資供給。新增貸款和債券投資增量均保持金融機(jī)構(gòu)前列，其中各項(xiàng)貸款新增近1.4萬(wàn)億元，增幅7.4%；債券投資凈增3186億元，增幅4%。

二是投向準(zhǔn)。上半年，優(yōu)化信貸資源供給，扎實(shí)推進(jìn)“三新一高”公司信貸布局。其中，境內(nèi)人民幣公司貸款余額在同業(yè)中率先突破10萬(wàn)億元，比上年末增加8901億元。

具體來(lái)看，支持重大建設(shè)方面，上半年項(xiàng)目貸款增加近5000億元，同比多增約1700億元，增幅9%。京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)和成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈等國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域的公司貸款新增6500多億元，余額占境內(nèi)人民幣公司貸款余額的71%。支持小微企業(yè)方面，上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬(wàn)億元，增幅40.4%，超額完成監(jiān)管要求。截至6月末，我行投向制造業(yè)的公司貸款余額達(dá)到1.83萬(wàn)億元，比年初新增1836億元。

三是成色足。從期限看，上半年中長(zhǎng)期公司貸款增加7182億元，余額占全部公司貸款的比例較上年末提升0.5個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于下半年的信貸投放規(guī)劃，王景武透露，工行將保持貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)，繼續(xù)加大對(duì)國(guó)家重大項(xiàng)目的資金支持，持續(xù)提升對(duì)普惠金融、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融等領(lǐng)域的金融供給水平。通過(guò)“貸、債、股、代、租、顧”等多種方式，全方位滿足客戶金融需求，提升綜合收益水平。

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全面向好，疫情沖擊將逐步減弱

國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定恢復(fù)，不僅可以提升銀行的營(yíng)收水平，也利于資產(chǎn)質(zhì)量的改善?！百Y產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全面向好”、“有效遏制住了去年疫情發(fā)生以來(lái)不良率反彈的勢(shì)頭”，是工行管理層在發(fā)布會(huì)上對(duì)上半年工行資產(chǎn)質(zhì)量情況的總結(jié)。

王景武稱，上半年工行持續(xù)加強(qiáng)疫情防控常態(tài)化下的信用風(fēng)險(xiǎn)防控，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全面向好。截至6月末，集團(tuán)各項(xiàng)貸款不良率為1.54%，比年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，有效遏制住了去年疫情發(fā)生以來(lái)不良率反彈的勢(shì)頭。逾期貸款、逾期率、關(guān)注貸款、關(guān)注率均比年初下降。同時(shí)，逾期貸款與不良貸款的剪刀差創(chuàng)歷史新低，連續(xù)五個(gè)季度保持為負(fù)。

據(jù)王景武解釋，一方面，上半年，工行加大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控力度，密切關(guān)注地方隱性債務(wù)、房地產(chǎn)、“兩高”行業(yè)、疫情敏感行業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化對(duì)隱性風(fēng)險(xiǎn)客戶、重點(diǎn)大戶的前瞻性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范。

同時(shí)，管控好延本延息貸款，繼續(xù)主動(dòng)消化已出現(xiàn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。截至6月末，全行關(guān)注類貸款比年初減少265億元，關(guān)注貸款的占比較比年初下降28BP，潛在的風(fēng)險(xiǎn)貸款總量和占比均實(shí)現(xiàn)顯著下降。

另一方面，工行持續(xù)加快處置清淤，提高不良資產(chǎn)現(xiàn)金清收比例。推進(jìn)對(duì)公單戶及個(gè)人不良貸款試點(diǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，不斷拓寬風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置渠道。上半年，全行累計(jì)處置不良貸款844億元，在進(jìn)一步消化存量風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也為穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量提供了重要保障。

對(duì)于延期還本付息貸款政策對(duì)工行資產(chǎn)質(zhì)量的影響，王景武透露，上半年，公司正常類延本延息貸款增速總體穩(wěn)步趨緩，存量延本延息貸款恢復(fù)原有計(jì)息方式的速度加快。同時(shí)，延本延息貸款主要以道路運(yùn)輸、新型城鎮(zhèn)化行業(yè)客戶為主，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較強(qiáng)。

此外，工行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及延本延息政策的執(zhí)行情況，確保準(zhǔn)確及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，按照能夠正常還本付息、現(xiàn)金流暫時(shí)性困難、經(jīng)營(yíng)恢復(fù)前景較差等不同類型，實(shí)行差異化管理，及時(shí)處置消化不良資產(chǎn)，確保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定可控，并為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)的平穩(wěn)緩釋保留一些余地。

“盡管當(dāng)前疫情仍存在一定反復(fù)，但預(yù)計(jì)疫情對(duì)我行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊將逐步減弱，各類風(fēng)險(xiǎn)防控將逐步回歸常態(tài)?！蓖蹙拔浞Q。

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