主題：浦發(fā)銀行公司及投資銀行部改革獲得成功

災(zāi)情緊急！5月12日14時(shí)28分，四川省汶川縣發(fā)生8.0級(jí)地震，地震發(fā)生后，胡錦濤總書記作出重要指示，要求盡快搶救傷員。溫家寶總理則迅速趕赴災(zāi)區(qū)指導(dǎo)救災(zāi)工作。地震強(qiáng)烈地牽動(dòng)著各方的心。在地震發(fā)生后，一行三會(huì)迅速反應(yīng)，要求金融機(jī)構(gòu)全力開展抗震救災(zāi)工作。中國金融網(wǎng)作為中國金融門戶，第一時(shí)間緊急號(hào)召全國所有金融機(jī)構(gòu)向?yàn)?zāi)民伸出熱情援手，及時(shí)捐贈(zèng)，幫助災(zāi)區(qū)人民渡過生活難關(guān)。我們的大型專題“汶川震定 華夏同心”，全面報(bào)道地震救援情況與全國金融機(jī)構(gòu)的抗震救災(zāi)工作，受到監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)和各金融機(jī)構(gòu)的一致好評(píng)。

　　近年來，浦發(fā)銀行積極實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，建立了事業(yè)部的經(jīng)營模式，組建了包括客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、管理支持人員的專業(yè)隊(duì)伍，依托現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、投資銀行、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金等產(chǎn)品線，為各類在岸、離岸客戶提供全面的金融服務(wù)。

　　銀聯(lián)信分析：

　　創(chuàng)新需要正確思路指引

　　一、理念轉(zhuǎn)型

　　1、流程改造

　　早在一年前，浦發(fā)銀行公司銀行板塊中主管貿(mào)易金融的部門是貿(mào)易融資部，其主要的職責(zé)是國內(nèi)國際貿(mào)易金融類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理。在提出“要向綜合性的金融服務(wù)企業(yè)發(fā)展”的理念后，并在這個(gè)概念和內(nèi)涵的指導(dǎo)下，該行公司及投資銀行總部重新審視貿(mào)易金融的整體性經(jīng)營需求，將與貿(mào)易服務(wù)相關(guān)的后臺(tái)運(yùn)營部門納入到整個(gè)公司業(yè)務(wù)的經(jīng)營板塊當(dāng)中來，旨在整合全行貿(mào)易金融相關(guān)的資源，為企業(yè)提供更加直接和周到的服務(wù)，使得整個(gè)業(yè)務(wù)壓縮了流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)，提高了運(yùn)作效率。

　　2、綜合金融服務(wù)

　　通過流程改造，公司及投資銀行部的責(zé)任不僅僅是提供貿(mào)易相關(guān)的融資，更多的是一項(xiàng)綜合性的金融服務(wù)。該部門從貿(mào)易金融的理念入手，不僅著眼于為客戶提供產(chǎn)品服務(wù)，還將貿(mào)易金融業(yè)務(wù)與投行、財(cái)務(wù)顧問、現(xiàn)金管理、資金托管、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行了結(jié)合。

　　3、業(yè)務(wù)本外幣一體化

　　其實(shí)商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)本質(zhì)上來講就是一個(gè)跨國的供應(yīng)鏈，認(rèn)清了這點(diǎn)，有利于促進(jìn)了國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。于是該行從銀行架構(gòu)、營銷和產(chǎn)品創(chuàng)新本外幣一體化入手，包括保理業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的廣泛適用性。

　　4、深挖客戶渠道

　　過去該行把客戶作為單一個(gè)體對(duì)待，對(duì)其提供一對(duì)一的服務(wù)，現(xiàn)在則更多地關(guān)注客戶所在的整個(gè)網(wǎng)絡(luò)及在該網(wǎng)絡(luò)中有關(guān)資信與能力的表現(xiàn)。正是這種觀念的轉(zhuǎn)變，浦發(fā)銀行開始將目光更多地投射到客戶的上下游企業(yè)，挖掘整個(gè)供應(yīng)鏈中具有主導(dǎo)地位的核心企業(yè)，并以此為基礎(chǔ)向其客戶企業(yè)提供更綜合的金融服務(wù)。

　　5、復(fù)制成功模式

　　上海浦東發(fā)展銀行通過樹立全行的經(jīng)營理念為發(fā)展指出了一個(gè)正確的方向，從而推動(dòng)了業(yè)務(wù)評(píng)估方式的改變，這種變革又促使評(píng)估工具也發(fā)生了改變(就是利用現(xiàn)在先進(jìn)的電子化設(shè)備和系統(tǒng)、銀行本身的一些網(wǎng)絡(luò)，來提升貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中一些比較欠缺的部分)，最終使業(yè)務(wù)的適用面更廣，同時(shí)開展業(yè)務(wù)的時(shí)候所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也大大降低。

　　　二、突圍中小企業(yè)融資
　風(fēng)險(xiǎn)管理和激勵(lì)機(jī)制方面的不足一直制約著中資銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。目前，大部分中資銀行針對(duì)這個(gè)問題，遵循“風(fēng)險(xiǎn)可控”原則，在機(jī)構(gòu)改革、審批流程、信貸政策、系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面出臺(tái)了多項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制政策，通過強(qiáng)化對(duì)資金流動(dòng)過程的監(jiān)控來提高風(fēng)險(xiǎn)約束能力，有效地調(diào)動(dòng)了發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。

　　浦發(fā)銀行在2005年借鑒國際先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，研究開發(fā)了針對(duì)中小企業(yè)的客戶管理系統(tǒng)，是目前唯一一家以業(yè)務(wù)流程為主線的流水線模式經(jīng)營中小企業(yè)授信的中資商業(yè)銀行。

　　該行公司銀行服務(wù)品牌“浦發(fā)創(chuàng)富”旗下的中小企業(yè)“助推器”產(chǎn)品系列，包括組合授信通、動(dòng)產(chǎn)融資速、票據(jù)融資流、循環(huán)融資易、供應(yīng)鏈融資、企業(yè)按揭寶、賬務(wù)安心理、財(cái)務(wù)智多星、網(wǎng)上貿(mào)易行、網(wǎng)上自助貸的十大產(chǎn)品。針對(duì)中小企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營、擴(kuò)大再生產(chǎn)以及經(jīng)營升級(jí)等各階段，浦發(fā)銀行設(shè)計(jì)了一系列的金融產(chǎn)品套餐，這些套餐能夠使企業(yè)在規(guī)避貸款難問題的同時(shí)，很好地解決企業(yè)日常經(jīng)營過程中的金融需求，銀行也能通過對(duì)企業(yè)貿(mào)易流和資金流的把控而實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

　　　三、保理業(yè)務(wù)獲得成功

　　2007年全年浦發(fā)銀行的保理業(yè)務(wù)發(fā)生額約200億元人民幣，2008年一季度的保理業(yè)務(wù)量已達(dá)到70億元人民幣，同比增幅為278%。

　　目前，浦發(fā)銀行正在改變以往針對(duì)單個(gè)客戶的，以抵質(zhì)押擔(dān)保作為主要風(fēng)險(xiǎn)控制手段的融資模式。突破產(chǎn)品之一就是保理和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，其將應(yīng)收賬款所產(chǎn)生的貿(mào)易背景，應(yīng)收賬款的買方和賣方之間的關(guān)系、各自的償付能力和意愿，違約概率等條件作為衡量業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的門檻
浦發(fā)銀行早在2003年就建立了全行統(tǒng)一的保理業(yè)務(wù)電子系統(tǒng)，作為業(yè)務(wù)的支持平臺(tái)。該系統(tǒng)不僅實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)后臺(tái)操作的電子化，同時(shí)滿足了對(duì)購入的應(yīng)收賬款進(jìn)行管理，對(duì)這些應(yīng)收賬款的歷史記錄進(jìn)行跟蹤，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。這個(gè)系統(tǒng)一方面為業(yè)務(wù)部門的管理提供了輔助的手段，另一方面也為風(fēng)險(xiǎn)部門的審批決策提供了有力支撐，信用審核部門可以通過這些歷史數(shù)據(jù)評(píng)判是否可以擴(kuò)大對(duì)這該客戶的授信。

　　在建立保理系統(tǒng)的同時(shí)，浦發(fā)銀行還進(jìn)一步提升了網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)的服務(wù)功能，使銀行的業(yè)務(wù)范圍與服務(wù)領(lǐng)域更加多元化。一般而言，客戶自己管理應(yīng)收賬款，需要投入較大的人力、物力，但是當(dāng)客戶把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)賣給浦發(fā)銀行以后，浦發(fā)銀行可以承擔(dān)一個(gè)應(yīng)收賬款管理者的角色，為其提供賬款管理服務(wù)。對(duì)于中小企業(yè)來說，這種服務(wù)尤其必要，通過賬款轉(zhuǎn)賣可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款管理的外包，從而提高管理水平，管理效率，降低財(cái)務(wù)成本。




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